□记者 张超

本报讯 2022年7月7日，原中国银保监会、中国人民银行联合发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，要求在两年过渡期内，银行信用卡存量业务完成整改。如今，过渡期已结束，我市银行机构信用卡整改情况如何？7月9日，记者进行了采访。

业务管理更加规范

信用卡营销方面，新规对长期睡眠卡、分期业务、息费管理等方面有了更加严格的要求。

“自2023年3月20日起，我行对长期睡眠信用卡账户或卡片分阶段进行信用卡降额、停用或销卡等相关处理。”新规发布后，中行率先对连续18个月及以上无主动交易且无任何未偿款项和存款的长期睡眠信用卡账户开展安全管理。

“我们会以短信的形式通知长期睡眠信用卡客户，再搭配一些专属优惠活动，刺激客户唤醒卡片，继续使用。”中行平顶山分行银行卡部负责人李珊珊告诉记者。

据不完全统计，新规发布以来，全国已有超过40家银行发布公告表示清理睡眠卡，并限制单一持卡人持有超量信用卡。

新规还要求银行在与客户订立信用卡合同时，对收取利息、复利、费用、违约金等条款、风险揭示内容应当严格履行提示或者说明义务。以某股份制商业银行信用卡现金分期为例，客户还款可选择每月等额或先息后本，还款期限最高可分24期，年化利率（单利）约为6.77%，利息享四折优惠。该行提醒，现金分期会随着客户资信情况变化或取消，年化利率以审批为准，提前还款或未及时还款需支付违约金。

此外，2023年10月以来，工行、农行、中行、建行四大国有银行率先调整信用卡部分服务价格，进一步完善信用卡容时容差服务机制，继续提供信用卡年费补刷服务。

“针对家庭困难或经营困难的客户，若产生信用卡年费或违约金，我们可以根据证明材料，向省行申请违约金减免，减轻客户负担。”李珊珊说。

风险管控更加严格

记者采访发现，不少银行从源头防范、动态把控、多渠道催收等方面加强信用卡风险管控。

据建行平顶山分行信用卡业务中心有关负责人介绍，该行不断优化各业务环节的欺诈风险防控策略。发卡前，该行对客户还款能力、工作状况等数据充分挖掘分析。审批过程中，该行通过对客户消费行为等数据分析，预测客户的违约概率和额度需求程度，动态调整客户授信额度和总体授信规模。对于信用卡已逾期客户，该行通常采用电话催收、司法诉讼等方式督促还款。

中原银行对信用卡贷前、贷中、贷后也有着严格管控。中原银行平顶山分行零售金融部工作人员胡晓航告诉记者，若发现信用卡恶意套现，将快速启动反欺诈程序，妥善处理风险。定期对信用卡客户授信额度重新评估和测算，从资金流向、交易特征、还款记录、征信状况等维度，识别持卡人的高风险交易行为，对风险状况恶化的持卡人加强监测分析，对触发预警风险策略的持卡人信用卡账户采取降额、止付、停止调升额度等风险管理措施。

精细化管理更加优化

近年来，信用卡业务已从早期的“跑马圈地”转变为如今的“精耕细作”。银行不断调整营销策略，根据新的消费场景和消费节点，打通线上线下渠道，以信用卡为载体激发消费活力。

7月5日，工商银行发布调整部分信用卡产品卡版换发策略的提示，因合作到期、介质升级等原因，该行部分信用卡产品，如牡丹艺龙信用卡等已停发。从2024年8月20日起，可为客户更换同等级信用卡，权益与服务不变。

这并不是个例。记者粗略梳理，2023年底以来，包括国有大行、股份制银行等多家银行，停发旗下联名或主题信用卡，同时结合新的消费业态和消费习惯，发行新的信用卡。“我们将金融服务与本地实际消费场景相融合，推出适合本地客户的信用卡产品，满足客户‘金融+生活’的多样化需求。”建行平顶山分行信用卡业务中心有关负责人介绍。