本报讯 暑假，无论是出去“嗨”还是“窝”家里，孩子的安全都是家长的牵挂。如何守护孩子安心度夏，家长们不妨配齐这些保险。

意外险保驾孩子暑期安全

暑假会有各种户外活动，儿童及青少年常常好奇心强、活泼好动，同时缺乏避险逃生知识和能力，易发生溺水、触电、烧烫伤、坠落、误吞异物、猫狗抓咬等各种意外。因此，为孩子备一份意外险非常必要。

少儿意外险是一种专门为儿童设计的保险，多数意外险包含意外伤害身故、意外伤害伤残两项责任及意外伤害住院医疗、意外伤害住院津贴等保障。家长在为孩子选择意外险时，注意了解保障责任范围，根据自身需要投保。

“给孩子挑选意外险时，优先关注意外医疗保额。”我市保险业内人士周红娟告诉笔者，由于儿童和青少年大部分意外都是小磕小碰，多是需要门诊或者住院治疗，因此意外医疗保额很重要。据介绍，意外医疗保额一般在1万元至5万元，如果孩子仅有意外险，那么医疗保额越高越好；如果孩子有百万医疗险，则可以选意外医疗保额1万元至2万元的产品。

“挑选意外险时优先考虑0免赔额、100%报销、不限社保用药的产品，如果还包含疫苗、烧烫伤额外保障等则更优。此外，未成年人的身故赔付有上限，但伤残赔付额度没有上限，由意外导致的残疾，需要根据伤残等级按照相应的比例进行赔付。看重伤残保障的家长可以选择高保额的意外险。”周红娟说。

医疗险护航孩子假期健康

孩子因疾病花费的门诊及住院费用也不容小觑。夏季气温高、湿度大，食物、水和空气中的细菌、病毒等容易繁殖。孩子由于身体比较脆弱，更容易受到疾病的侵袭，因此更需要医疗险为孩子的健康添一分保障。

医疗险不但包括了意外门诊、住院费用的报销，还包括了疾病门诊及住院的保障，可以视为国家医保和意外医疗的必要补充。医疗险的选择可以关注基础保障情况、续保条件、增值服务等。

周红娟建议，想要追求性价比的，可以只买百万医疗；想要追求性价比和理赔体验的，推荐百万医疗和中端医疗搭配；想要追求极致就医体验、享受就医自由的，推荐购买高端医疗。

“在给孩子购买医疗险之前，一定要给孩子买医保，这不仅是孩子的第一重基础保障，还会影响孩子购买商业保险的费率。没有社保购买商业保险，保费会更贵。”周红娟说。

“熊孩子险”分担孩子闯祸责任

每逢假期，一些家长都表示，天不怕地不怕，就怕“熊孩子”放假。孩子天性活泼好动，特别是一群孩子聚在一起玩耍时，家长一不留神，孩子就可能闯祸。比如打碎邻居家的玻璃窗户、玩耍误伤了小伙伴，父母作为监护人是要承担责任的。为降低“熊孩子”造成的损失，购买一份“熊孩子险”不失为一种转移风险的选择。

“熊孩子险”也叫“监护人责任险”，是保障因小孩子的过失造成第三者人身伤亡或财产损失行为承担经济赔偿风险的一款定制险种。“熊孩子险”价格一般几十元到几百元不等。

但是，并不是说孩子闯了什么祸，这类保险都能赔。目前市面上的产品就明确规定了很多不能赔的情况。比如：导致自己家人伤亡和财产损失；孩子被家人教唆、故意导致的损失；罚金，比如破坏公共设施的罚款。另外，孩子损坏字画、数码产品这类贵价物品，故意打架，在家里发生的事故等，有些“熊孩子险”是不赔的。

目前，中国人寿、中国人保、中国平安都有相关产品。笔者从中国人保官网了解到，该公司相关产品“监护人责任险”保险期限为1年，不满18周岁的未成年人的监护人均可作为被保险人，3款套餐可供选择，最高可获赔50万元，保费最低每年10元。家长们可以根据孩子的特点灵活选择。 （朱梦楠）