“投保时怎么指定受益人？”近日，有市民提出这样的疑问。不少购买过保险的消费者都知道，在购买保险的时候，指定受益人是必不可少的。那么，我们该怎么指定受益人呢？指定受益人应该注意哪些问题？平安人寿、中国人寿和太平洋人寿的工作人员给予了详细介绍。

受益人可指定也可法定

平安人寿保险股份有限公司平顶山中心支公司售后理赔部的工作人员郝女士介绍说，正常情况下，投保人有权利指定受益人，因为他（她）是出钱的一方。此外，受益人是享有保险金请求权的人，因此，投保人或被保险人在指定受益人时应当慎重。

据介绍，指定受益人并非是购买保险产品的强制性要求，客户在购买保险产品时可以根据实际情况指定受益人，也可以不指定。如果客户未指定受益人，当被保险人发生身故后，保险公司将根据《继承法》的相关规定对保险金予以分配。

所以，为避免日后发生不必要的纠纷，客户在签订保险合同时，应综合考虑自身实际情况，决定是否指定受益人。在投保时，客户可以指定一人或多人为身故保险金受益人，受益人为数人的，被保险人或者投保人可以确定受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权。建议客户在指定受益人时考虑清楚最需保障的人，如父母、配偶或子女等。

指定受益人的方法

“如果我们在投保时打算自己明确指定受益人，那么可以进行书面填写，一般可以指定被保险人的丈夫、妻子、子女、父母或兄弟姐妹，或与投保人、被保险人有保险利益的第三人。”太平洋人寿保险股份有限公司平顶山中心支公司的工作人员胡女士介绍，指定受益人时，应写上实名，最好能注明受益人的身份证号，以及与被保险人的关系等，而不要模糊地写成“妻子”“孩子”这样的称谓。同时要了解，指定的受益人可以是一人，也可是多人；多人中受益顺序可以是并列的，也可以是有优先顺序的，受益份额可以是等份的，也可以是不等份的。这些都可以在投保之际书面指定、确定下来。

如市民李女士婚后给自己投保了一份保额为20万元的人寿保险和30万元的意外险，在填写受益人时，面对自己深爱的丈夫和未成年的女儿，还有年近70岁生活在农村的父母，胡女士不知该填谁为受益人。那么，胡女士可以根据家庭实际情况和自己的情感需求，指定丈夫为第一受益人，受益份额为30%；女儿为第二受益人，受益份额为30%；父母是第三受益人，分别受益20%，共40%。也就是说，万一将来自己意外身故，在保险理赔金的划分上，丈夫15万元，女儿15万元，父母共20万元。

受益人可以变更

“先前指定的受益人可能随着生活的变化，不再适合作为受益人，如夫妻离异情况下，配偶如果是指定受益人的话，最好能够及时更换。”中国人寿保险股份有限公司平顶山分公司的业务人员赵先生说。

举例来说，市民王先生在生前为自己购买了一份人身意外险，受益人填的是妻子。可后来，夫妻二人因感情不和而离婚，离婚后王先生并没有去变更保单受益人(还是前妻)。万一王先生因为意外情况而身故，前妻仍能获得赔偿金。

此外，投保人变更受益人时，首先要征得被保险人同意；其次，要求被保险人或者投保人以书面形式将变更受益人的决定通知保险公司；另外，保险公司收到书面通知后，在保险单或保险凭证上批注或者附贴批单。否则，受益人变更就是无效的。

（武秋红）