近日，记者走访我市多家银行了解到，由于临近年中，再加上整体资金面偏紧，近期银行推出的理财产品尤其是认购起点较高的理财产品收益率都有大幅提升。投资者该如何挑选理财产品？银行理财师给出了建议。

期限短高收益产品受欢迎

记者走访多家银行发现，目前，中小银行的非保本理财产品收益率大多在4.5%-5%之间，国有大行的收益率则低一些。而收益率在5%以上的理财产品则设置了一定的门槛，并非所有投资者都可以购买。

例如工行发行的一款预期型理财产品，期限90天，收益率达到4.9%，比贷款利率4.35%高出了不少，其认购起点为100万元。据该行有关人士介绍，因为兼顾高收益和资金灵活性，该行推出的这种非保本浮动收益、半年期以下的理财产品比较受欢迎，有的产品刚推出不久就售罄。相反，保本型理财产品购买的人不是很多。

投资者如何选购理财产品

工行平顶山分行国际金融理财师王晓燕提醒说，近期各家银行都在密集发行高收益的理财产品，投资者要谨慎选择。首先，要详细阅读银行发行理财产品的说明书，看投资范围和渠道。还要根据流动性安排好自己的资金。不能只看预期收益率的高低，有的理财产品预期收益率在5%以上，但期限大多较长，而且不能提前支取，一旦购买，过了募集期就不能撤单了。

另外，投资者还需分辨产品来源。银行在售理财产品通常有三种来源：第一种是银行自行设计和推出的产品，由于银行具备更高的风险防控能力，投资方向多为银行间拆借、票据业务等，相对而言更具有保障性，此类产品的风险较小；第二种是结构性理财产品，本质上是固定收益类产品和金融衍生品的投资组合，这类产品收益波动较大，尤其是在如今股市起伏较大的情况下，风险较高。第三种是代理产品，是投资者最应该注意和提防的。

建行平顶山分行国际金融理财师张朝伟说，对于高净值客户来说，资金的安全性比较重要，所以针对高净值客户的产品从设计上来说也较稳健，一般起点为100万元或300万元，如果是净值型产品，一般营运机构会有跟投行为，充分体现利益方面的共赢，通常还会设有止损下限。

因所处人生阶段的不同，我们的风险承受能力也不同。人在年轻时风险承受能力相对较强，可以配置类固收、权益类（基金、阳光私募等）产品，年龄较大时应该配置流动性较好的现金类产品和安全性较高的定期存款。 （刘稳）