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购物狂欢时，使用信用卡透支消费的情况屡见不鲜。信用卡账单千万不能忽视，牢记最后还款日，以免产生利息、滞纳金、超限费，留下征信不良记录。近日，记者采访了我市银行业有关人士，归纳了一些信用卡还款注意事项。

用足银行免息期

信用卡有三个日期：记账日，也就是消费计入信用卡账单的日期，一般为消费当日或翌日；账单日，也就是银行每月定期对当期各项交易、费用进行汇总结算的日子，一般是一个固定日期；最后还款日，也就是当期账单最晚还款日期，一般为账单日后20天。

免息期长短的规律是在账单日后消费离账单日越近，免息期越长，反之亦然。自中国银行业协会发布《中国银行卡行业自律公约》以来，明确会员单位应为持卡人提供“容差容时”服务。“容差”服务就是持卡人在到期还款日后，账户中未清偿部分小于或等于10元时，本月可视同持卡人全额还款，待下期还足就行。“容时”服务指银行为持卡人提供一定的还款宽限期，从最后还款日起最长延迟3天。但是，也要注意，“容时容差”服务并非所有银行都提供，因此，保险起见，还是要在最后还款日前还款。

临时额度要一次还清

如果信用良好，信用卡持卡人可申请银行在一定期限内临时调高信用消费额度，有时银行也会主动联系持卡人临时增额。由于临时额度只是阶段性的额度，期限一到，银行卡就会重新恢复到原有的额度，如果持卡人没有还清超额部分的资金，银行就会收取一笔超限费。如一张额度为3万元的信用卡，临时提高到6万元，持卡人实际消费了5万元。如果采用最低还款额度10%计算的话，应该是5000元，但是即便还了这笔钱，你依然欠银行45000元，超过了正常额度。一旦临时提额的时间过去，银行就会收取超限费。目前，多数银行的超限费的费率为5%，以超出部分的金额按月计算，这样就是15000×5%=750元。所以持卡人最好在临时提额结束前一次性将超额部分款项还掉，以防带来不必要的支出。

分期付款有手续费

一次性还款有难度的持卡人，会选择账单分期或消费分期，分期支付信用卡欠款。银行也乐于持卡人分期还款。

在使用信用卡分期付款时，消费者多半都会被“分期还款免息”的宣传所吸引，要注意，免息可不等于免手续费，分期还款在列出分期账单时就已经加入了手续费，且一年期分期还款手续费远远高于一年期银行贷款利率。也有的持卡人感觉暂时资金短缺，准备先申请信用卡分期还款，待有钱就全额还清。可是，当前很多银行的分期手续费都是一次性支付的，所以办理之前可要算清账。

第三方支付还款要注意到账时间

信用卡还款方式有很多种，你可挑选适合自己的方式。

账户自动绑定。绑定信用卡与同一家银行的借记卡，可以避免忘记还款的事发生。但要注意避免借记卡余额不足。现在，也有银行可以绑定其他银行借记卡。

网银还款。持卡人开通网银后，在家里轻点鼠标就能轻松还款，但注意信用卡和借记卡不属同一家银行会涉及跨行转账手续费，且部分银行还有每日最高还款限额规定。

第三方支付还款。通过支付宝、快钱、财付通等第三方支付平台还款也很方便，而且没有手续费。但要注意的是，每家银行的到账时间不一，有的当天即可到账，有的翌日才能到账，要留意到账时间。

当然，持卡人可以到银行还款，无论柜面还是ATM机均可，可实时到账。

（本报记者 魏新伟）