经常有读者问，我想为家人购买保险，但是不知道买几份好，一个人要有多少保障才算足够呢？

近日，中国人寿平顶山分公司、平安人寿平顶山中心支公司工作人员介绍说，概括来说，购买保险时就是要遵循“量力而行，度身定做，尽量充足”的原则。

买几份、买多少要依据自己的家庭年收入情况，一般情况下，购买保险的费用应不超过家庭年收入的20%，保额至少为年收入的10倍，如有必要甚至可为年收入的20倍。购买保险一定要量力而行，不要影响家庭的生活水准和现金支出。如果超过家庭的购买能力购买保险，不能按期缴纳保费或提前退保，就会造成不必要的经济损失。

至于购买什么产品则要根据家庭成员构成和需求而定，一般来说应包括重疾、意外、医疗、养老等险种，全面包含人生各阶段。一般的家庭，为家庭主要成员（父母）投保重大疾病险和死亡险，可以多些保额和险种保障。由于保额越高，保费则越多，所以保额多少，需量入为出。但按照目前的常规医疗费用情况，重大疾病保险保额至少得20万元以上。多种保险都有身故保障，哪怕是保费极低的短期意外险。如担心保障不充足，尤其是在被保险人为家庭顶梁柱的情况下，此类保险多买一些也无妨。一人投保多个险种，万一出现了意外情况，“多险并赔”，保障可充分一些。

对于保险需求与保费的负担能力，应随着家庭结构、经济收入等的变化而变化，因此，一个人所需要的保险保障也会随之变化。同时，最好定期对自己的保单进行检查，适时追加保额和险种，始终拥有合适的保障。保险就像穿在身上的衣服，随着人的年龄、身份、地位的改变而不断变化，所以一定要定期审核保单，量体裁衣，适时增减，让自己穿上合身的“衣服”。

（本报记者 魏新伟）