购买保险时，很多人都有选择困难症。近日，中国人寿官方发布相关内容，让我们一起来看看什么是分红保险，如何理解红利实现率。

什么是分红保险

分红保险，指保险公司将其实际经营成果产生的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人身保险产品。通过终身寿险、两全保险或年金保险等形式的分红保险产品，保单持有人不仅可以得到风险保障，还可以与保险公司共享分红保险业务的经营成果。

张三购买了一份A公司签发的分红型两全保险保单，保险期10年。若张三生存至第10年末，可一次性获得合同约定的满期金，保单终止；若张三10年内发生保险事故，则获得合同约定的赔付金额，保单终止；在保单终止前，若A公司分红保险业务经营情况支持，将在10年里每年向张三派发保单红利，但保单红利为非保证利益，其红利分配金额是不确定的。

如何看待红利金额波动

消费者购买产品后每年获取的红利往往不尽相同，或与销售人员某个情景下的演示持平，或介于几种情景之间，也有其他情况。这是因为，保单红利金额的多少主要取决于保险公司的实际经营情况，波动是正常的。

如何理解红利实现率

保险公司的红利实现率是如何得出的呢？以现金分红保险产品为例：现金红利实现率=实际派发的现金红利金额/红利利益演示的现金红利金额。

不同的分红保险产品，即使属于同一家保险公司，其同期的红利实现率也会有所差异。这些差异来自不同产品演示红利水平的差异、不同产品的保险责任、产品对应业务的经营情况等。

分红保险与理财产品有何区别

最主要的区别有两点：首先，分红保险具备保险保障功能。以分红型两全保险产品为例，消费者除了可以收到保单红利、保单满期时收到满期金，还能得到保险期内的身故风险保障。其次，分红保险产品有保证利益，这是常见的净值型理财产品所不具备的。

分红保险产品的优势在于：相较于理财产品，分红保险产品能够提供风险保障；相较于普通型保险产品，分红保险产品可以提供浮动收益。

如何选择分红保险产品

由于红利实现率具有波动性，在选择分红保险产品时，应综合考虑多方面因素，包括产品的风险保障责任、保险公司的专业性和实力等，从而做出适合自己风险承受能力和长期规划的选择。（张秀玲 整理）