购买保险时,很多人都有选择困难症。近日,中国人寿官方发布相关内容,让我们一起来看看什么是分红保险,如何理解红利实现率。
什么是分红保险
分红保险,指保险公司将其实际经营成果产生的盈余,按一定比例向保单持有人进行分配的人身保险产品。通过终身寿险、两全保险或年金保险等形式的分红保险产品,保单持有人不仅可以得到风险保障,还可以与保险公司共享分红保险业务的经营成果。
张三购买了一份A公司签发的分红型两全保险保单,保险期10年。若张三生存至第10年末,可一次性获得合同约定的满期金,保单终止;若张三10年内发生保险事故,则获得合同约定的赔付金额,保单终止;在保单终止前,若A公司分红保险业务经营情况支持,将在10年里每年向张三派发保单红利,但保单红利为非保证利益,其红利分配金额是不确定的。
如何看待红利金额波动
消费者购买产品后每年获取的红利往往不尽相同,或与销售人员某个情景下的演示持平,或介于几种情景之间,也有其他情况。这是因为,保单红利金额的多少主要取决于保险公司的实际经营情况,波动是正常的。
如何理解红利实现率
保险公司的红利实现率是如何得出的呢?以现金分红保险产品为例:现金红利实现率=实际派发的现金红利金额/红利利益演示的现金红利金额。
不同的分红保险产品,即使属于同一家保险公司,其同期的红利实现率也会有所差异。这些差异来自不同产品演示红利水平的差异、不同产品的保险责任、产品对应业务的经营情况等。
分红保险与理财产品有何区别
最主要的区别有两点:首先,分红保险具备保险保障功能。以分红型两全保险产品为例,消费者除了可以收到保单红利、保单满期时收到满期金,还能得到保险期内的身故风险保障。其次,分红保险产品有保证利益,这是常见的净值型理财产品所不具备的。
分红保险产品的优势在于:相较于理财产品,分红保险产品能够提供风险保障;相较于普通型保险产品,分红保险产品可以提供浮动收益。
如何选择分红保险产品
由于红利实现率具有波动性,在选择分红保险产品时,应综合考虑多方面因素,包括产品的风险保障责任、保险公司的专业性和实力等,从而做出适合自己风险承受能力和长期规划的选择。(张秀玲 整理)