□记者 张超

本报讯 继六大国有银行6月8日宣布下调部分存款利率后，招商银行、浦发银行、光大银行、中信银行等多家全国性股份制银行也宣布，从6月12日起下调部分存款利率。

银行存款利率集体下调，银行大额存单“一单难求”，国债“上市秒空”，股票基金风险较大，银行理财产品不再保本。投资者有哪些新的高保值投资方式？复利计息的增额终身寿险或许成为投资新选择。

“预定利率3.5%的增额寿和年金险产品即将下架”“有经济条件的一定要买，3.5%复利10年，相当于单利4.11%；3.5%复利50年，相当于单利9.17%”“3.5%复利计息，6月底结束”……银行存款利率下调以来，多位保险从业人员和代理保险产品的银行理财经理在微信朋友圈发布消息，推荐预定利率3.5%的人身保险产品，其中增额终身寿险宣传力度最大，成为理财型保险产品的主力。

很多投资者对于增额终身寿险并不陌生，它是近两年保险市场上的“明星”产品，属于终身寿险的一种。其主要优势在于“增额”，就是在保费不变的情况下，保额会随着时间不断增加，直至终身。那么，对于普通投资者来说，增额终身寿险能替代银行存款吗？它和银行存款的区别在哪里？

我市某保险公司业内人士分析，从投资角度来看，增额终身寿险的储蓄属性较强，安全性与银行存款相当，收益性目前看略高于银行存款，当前确实在一定程度上可以替代银行存款，但其流动性远低于银行存款。从产品属性来看，增额终身寿险本质上仍然是终身寿险，其主要出发点是作为家庭财富传承的工具，而并非投资工具。所以，是否投保增额终身寿险，不仅要看其收益，更要从自己的需求出发。买保险的出发点是应对风险，是否投保保险以及投保哪类保险，取决于个人的经济基础和风险承受能力。

投资者还需要注意的是，“复利3.5%”并不是投资收益率，而是保额增长率，增额终身寿险实际收益率和投保年限、金额有关，适合长期投资，短期退保会遭受本金大额损失。