自11月14日我市供暖以来，一月时间，暖气一直是市民热议的话题。笔者在走访中发现，人们在享受温暖的同时，几乎忽略或没有在意到暖气管道破裂、漏水引起的财产损失也有保险可赔。

■隐含风险不可忽视

随着市民对生活品质要求的提升，暖气片、暖气管也成为鹰城家庭必备的基础设施之一。然而由于管道材料质量、埋深、环境温度、供热系统以及超载等因素的影响，随之也带来了不少安全隐患和事故。

据媒体报道，此前，辽宁沈阳一居民楼三楼住户家供暖管道突然爆裂，导致一楼、二楼住户家里秒变“水帘洞”，虽然并未造成人员伤亡，但仍然给居民工作生活和财产安全造成了一定的影响。

“室内的暖气片、暖气管是一种特殊的居家用品，如果产品本身质量不好，或者在安装和维护、使用过程中存在不合理的情况，都会导致暖气片漏水、爆裂情况的发生。”我市热力行业专业人士宋先生告诉笔者。

然而，供暖运行期间，由于暖气事故造成的不仅仅有暖气产品的损坏，还会导致地板、家具等受到损伤，严重时候危及用户的人身安全，甚至楼下邻居也会受到牵连。一旦风险发生，责任由谁承担？

笔者查阅相关资料了解到，北方部分城市如大连、沈阳等地，采暖用户缴纳的采暖费中包含供热责任保险费，由供热单位代缴。只要采暖用户依规按期足额缴纳了采暖费，在保险期间内，由于供热单位提供的供热管道若发生保险责任事故损失，依法应由供热单位承担的经济赔偿责任，都由各保险公司提供保障。

然而，笔者从我市热力公司得知，目前市民所缴纳的暖气费中并不包含供热责任保险，换句话说，若市民家中室内供暖设施发生管道破裂、漏水等造成居民或他人人身及财产损失，则需要市民自己承担。

■买份保险定定心

笔者咨询我市多家保险公司了解到，目前市场上已有专门的供暖保险产品，如建信财险推出的“供暖保”、人保财险推出的“暖家保”。这类产品主要解决由于居民家中的供暖设施发生管道破裂、漏水等造成居民财产损失的问题，产品还保障漏水等事故可能对邻居家造成的损失，也就是对第三者的责任。

“其实专门针对家里供暖设备推出的险种保险产品并不多，因为这本身就属于财产险的范围。多数家庭财产保险产品中除了保障火灾、爆炸、自然灾害等给消费者带来的损失外，都另外附加了管道破裂责任、第三者责任等保障，比单纯的供暖保险类产品保障更全面，也更划算。”我市保险业内人士高女士告诉笔者。

如人保财险的“金牛守护”家财险、平安产险的“百万家财险”、中国人寿财险的“居家无忧”家财险等产品均包含管道破裂和水渍、第三者责任等保障内容。其中对于管道破裂及水渍损失的定义为：在保险期间内，因被保险人室内的自来水管道、下水管道和暖气管道（含暖气片）突然破裂致使水流外溢或邻居家及公共区域漏水造成被保险人保险财产的损失，保险人按照合同约定负责赔偿。

“家财险最大的价值在于化解矛盾，转嫁风险，避免纠纷。对于大多数家庭来说，保障型家财险已经可以满足日常需求。”高女士说。

高女士提醒，大家在享受供暖的同时也需要注意相关的安全措施，做好供暖设备的检查及安全隐患的排除。需要注意的是，居民擅自拆除、移动、增设供热设施及附属设备，恶意破坏供暖设施等行为，均不在理赔范围内，购买保险时须明确保险条款细则疾保障范围。

（朱梦楠）