近日，市民杨女士无意间在网上看到多家中小银行加速清理睡眠账户的消息，突然想起自己今年3月收到过一条某银行的短信，称该银行从3月31日起开展个人存量账户清理工作。

杨女士自从收到短信后，因工作忙碌一直未去银行进行账户清理工作。她清点了一下，自己手上至少有6张不同银行的借记卡，均已多年未使用。于是，她尝试向每张银行卡里转入1元钱，发现部分银行卡不能转账，“显然已经被银行限制使用”。

对此，杨女士不太理解银行的做法：“为什么要清理个人结算账户？个人该怎样配合清理？账户如果被清理的话，里面的余额怎么处理？还能查到之前的交易记录吗？”

“一人多户”“睡眠账户”危害大

成为主要清理目标

带着杨女士的疑问，笔者采访了我市一大型商业银行相关工作人员。

自2016年12月开始，国有大型商业银行及独家股份制银行都陆陆续续开始加强对个人银行结算账户的管控。银行清理异常账户，一方面是由于人民银行相关账户管理的要求，另一方面有助于防范金融风险，避免自身账户被不法利用，保障个人银行账户安全，打击电信诈骗等行为。

银行账户清理主要针对“一人多户”和“睡眠账户”。

“一人多户”是指同一客户名下开立多个账户的情况，银行通常会至少为客户保留一张Ⅰ类户银行卡。“睡眠账户”是指客户名下长期不使用的且满足指定条件的个人账户，不同的银行将根据其内部管理要求制定长期不动户的标准。

“一人多户”和“睡眠账户”易造成个人身份信息泄露，银行卡上存储着个人信息，如果不慎丢失可能造成个人身份信息、交易记录、支付密码等敏感信息泄露，增加银行卡盗刷风险。“一人多户”和“睡眠账户”被他人获取后，持卡人通常不能立即察觉和处理，若密码设置过于简单或不小心泄露盗刷风险大增，严重威胁资金安全；如果银行卡信息不小心被泄露或银行卡丢失，犯罪分子获取后用于电信诈骗、跨境赌博等违法犯罪活动，警方侦查时，持卡人的“不知情”将增加办案难度。

“清理”不是“销户”

个人金融权利受保障

“‘清理’并不是清除，也不是销户，可以理解为银行对行内账户的梳理，目的在于提升银行的服务效率，更好地保障客户金融账户安全。”11月16日，我市一股份制银行个人金融部一位工作人员表示，公民个人的金融权益是受法律保护的。“一人多户”和“睡眠账户”清理工作的前提是不侵害客户利益、不影响客户使用。各家银行的清理工作依据《人民币银行结算账户管理办法》开展，但各行之间会存在差异。

对于“一人多户”的情况，银行通常至少会为客户保留一张I类户银行卡，客户可以自行选择需要保留的银行卡并将其余银行卡的余额转入其中。而对于长时间未使用的“睡眠账户”，银行一般不会注销，多采取限制交易等方式，包括限制账户转账等部分功能、暂停该账户非柜面服务等，客户仍然可以查询到名下账户的余额、交易记录等相关信息。

可以放心的是，清理个人“异常账户”和“睡眠账户”时，银行会遵循严格的处理流程，发出公告后，一般会留给客户充分的时间处理账户，客户可以利用这段时间自行处理不再使用的银行账户。即便在账户被限制交易后，客户也可以凭借有效身份证件重新在银行柜台恢复该账户的功能。

积极配合账户清理

保护个人金融安全

关于个人如何配合做好银行账户清理工作，我市银行业专业人士建议，应该积极配合银行做好个人账户基本要素信息补充，定期梳理个人名下银行账户和资产状况，提升风险管理意识，在密码设置、账户登录管理等方面做好保护措施，及时注销“睡眠账户”，降低账户被非法盗用的风险。

同时，也要谨防不法分子以“清理银行账户”为由实施电信诈骗。银行不会以任何理由要求客户通过短信、电话、微信等方式提供账户密码、个人信息等个人敏感信息办理账户清理、激活等业务，也不会以任何理由要求客户给指定账户进行资金操作。如遇异常情况，要及时联系发卡银行或电话咨询官方客服热线，确保账户安全。

（朱梦楠）