5月10日，今年第三期和第四期储蓄国债（电子式）开始发行。值得一提的是，除柜台和网上银行销售方式外，这两期国债首次试点手机银行客户端销售，市民在我市两家银行可“掌上”购买。

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国债俏销 可“掌上”认购

本次发行的两期国债均为固定利率、固定期限品种，最大发行总额为400亿元。第三期储蓄国债期限为3年，票面年利率为3.8%，最大发行额为200亿元；第四期期限为5年，票面年利率为3.97%，最大发行额为200亿元。发行期为2021年5月10日至5月19日，利率水平和发行额度与上月上批次电子式储蓄国债相同。

与以往不同的是，根据财政部、中国人民银行日前发布的《手机银行销售储蓄国债（电子式）试点办法》，工商银行、邮储银行、招商银行、江苏银行作为试点银行，支持通过手机银行进行国债认购。在工行、邮储两家银行开通手机银行的市民，可以在认购期规定时间内体验“掌上”认购国债。

为体验手机银行购买储蓄国债的情况，5月10日，笔者下载了工商银行与邮储银行的手机银行APP。以工行为例，笔者在登录其APP后，在主页面即可看到“储蓄国债”标签，点击即可进入购买页面，选择正在发售的国债即可购买。截至当日下午4时，工行第四期储蓄国债（电子式）电子银行当日可销售额度已为0元。随后，笔者又登录邮储银行手机银行APP，发现其第三期储蓄国债（电子式）电子银行当日可销售额度也已为0元。

“当前，银行大部分业务分流至电子渠道，其中手机银行是离柜交易的最主要方式。储蓄国债在个人投资理财市场备受青睐，特别是深受中老年投资者欢迎。今年股市和基金波动较大，很多年轻人也开始选择低风险的投资产品，手机银行认购方式可以提升居民购买电子式储蓄国债的便利性，丰富线上理财产品，为投资者提供了更多选择，拓宽了公共项目融资渠道。”相关业内人士说。

关于本地销售情况，笔者从工行平顶山分行获悉，5月10日该行共销售国债21笔，金额112.07万元，当天额度售空；邮储银行平顶山市分行提供的全省邮储银行销售数据显示，当日第三、四期国债共计销售300多万元。两家银行相关负责人均表示，开通手机银行认购渠道后，国债销售速度比之前柜台及网银购买有明显提升。

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国债虽好 也应理性购买

经过对比我市各大银行同期整存整取存款利率发现，此次发行的第三期和第四期储蓄国债（电子式）盈利优势较为明显。银行同期三年期、五年期整存整取存款利率均为2.75%，而3年期储蓄国债利率比同期银行存款利率高出1.05个百分点，5年期储蓄国债利率则高出同期银行存款利率1.22个百分点。

此次发行的电子式储蓄国债采用定期付息的方式，每年5月10日支付利息，实际上具有复利投资效果，优于到期一次还本付息的储蓄。两期国债分别将于2024年5月10日、2026年5月10日偿还本金并支付最后一年利息。按储蓄国债（电子式）的发行规定，付息日所付利息将直接转入投资者账户。

业内人士指出，国债适合三类投资者，一是年龄偏大的市民，他们接受复杂理财产品的能力较弱；二是保守型投资者，因为无风险、收益较高；三是没有时间购买其他理财产品的市民。

此外，此次国债可提前兑取，还可作为质押物向原购买银行申请质押贷款。需要注意的是，虽然此次推出了手机银行购买渠道，但投资者若想提前兑取，则只能通过承销团成员营业网点柜台办理，且必须在发行期结束后才可办理。

根据规定，投资者提前兑取两期国债时，承销团成员按照从上一付息日（含）至提前兑取日（不含）的实际天数和以下执行利率向投资者计付利息：从第三期和第四期国债发行首日开始计算，投资者持有两期国债不满6个月提前兑取不计付利息，满6个月不满24个月按发行利率计息并扣除180天利息，满24个月不满36个月按发行利率计息并扣除90天利息；持有5年期满36个月不满60个月按发行利率计息并扣除60天利息。

因此，投资者需要理性购买，如需提前兑取这两期国债，要特别注意国家财政部发布的计息和扣息规则，以免承受不必要的损失。

（朱梦楠）