“我想这几天给爸妈买份保险，请问58岁的老人有哪些保险可以选择？”2月1日上午 ，在市区湛南路一家保险公司，从上海返平的小何向保险销售人员咨询道。

随着春节的脚步越来越近，一个多月前就从上海返平的小何除了像以前一样给父母买衣服和营养品外，今年还想给父母一份别致的礼物。新冠疫情尚未彻底驱除，加之父母年事渐高，让她意识到保险的重要性，所以她决定给父母买份商业险。

“我父母身体多多少少有些小毛病，患病风险不断增加，此时给父母买保险确实不是一件容易事！”小何感叹道。

带着小何的问题，就老年人购置保险，笔者采访了我市多家保险机构专业人士，综合各方意见，建议给父母买保险优先考虑保障范围和性价比。

首先，社会医疗保险是必须的。父母没职工医保的，需要尽早帮他们办理居民医保或者新农合，不管什么情况，都可以且必须为他们缴纳医保。没有健康和年龄限制，保障长期有效，这个是性价比最高的医疗保障，优先级最高。

其次，是商业保险。在给父母配置商业保险时，主要考虑重疾险、医疗险和意外险。针对不同险种，有不同的购买原则和挑选建议。一般来说，到50岁可以挑选的保险产品就不多了，而65岁以上基本就买不了重疾险和医疗险了。55岁以下，可以考虑重疾险产品有：55岁至60岁，建议考虑医疗险+意外险；60岁以上，只能买意外险+防癌险了。

父母年龄如果还不到55岁，重疾险是个非常好的选择。父母面临的风险往往是疾病所引发的财务风险，重疾险就是为了应对这种情况而设计的。老人买重疾险的价格很高，保额也可能不大，容易出现保费倒挂的现象，即所缴纳保费的总和大于各项保障的收益之和。因此，可以选择带有身故责任和返还功能的重疾险，前者是可以指定子女为身故受益人，不管是否生重大疾病，都会得到赔付；后者到一定年龄后，如60岁或70岁开始返还保费。这时父母多半已经退休，即使不生病，也相当于给自己存下了一笔养老钱。需要注意的是，绝大多数重疾险产品的投保年龄都不能大于55岁，所以需要提前计划。

父母年龄如果超过55岁，应优先选择意外险。不管是45岁还是65岁都可以购买，年龄限制较宽松，对身体健康状况要求也不多。遇到意外事故时，老人受到的伤害通常会比较大。需要注意的是，意外险一般包括意外身故责任、意外伤残责任和意外医疗责任。在为父母配置意外险的时候，意外医疗责任的比例应该高一些，这样才更符合老人的实际需求。

除了重疾险、意外险外，还可以关注一下防癌险。专门应对癌症的保险，一般的投保年龄限制是80岁以下。癌症按严重程度可分为恶性肿瘤和早期的恶性病变，后者的症状相对较轻，治疗费用较少，存活率也较高，如原位癌和未转移的皮肤癌就属于早期的恶性病变。有些防癌险是保障早期恶性病变的，有些则不保障。所以，在购买的时候要特别留意条款，不能只关心保费和年限。

父母年龄如果不到60岁，身体状况也还可以，那么也可以选择一个保额高、续保条件好、责任涵盖面广的百万医疗险。这个险种的作用是报销住院医疗的费用。一般情况下，每年的报销额度高达100万元甚至更高。在已经不能投保重疾险时，百万医疗险也是个不错的选择。（朱梦楠）