8月底,各大银行半年报出炉。今年上半年,五大国有银行和两大股份制银行中,工商银行的扣非归母净利润最高,浦发银行的不良贷款率最高,招商银行的不良贷款率最低、拨备覆盖率最高、抗信用风险能力较好,建设银行的资本充足率最高。而银保监会数据显示,我国所有商业银行的不良贷款率达1.94%,是近两年新高。银保监会主席郭树清提出,要求银行采取多种方法补足资本,备足抵御风险“弹药”。
浦发不良贷款率最高,招行最低
综合国内7家银行半年报,利润比去年同期平均下滑近10个百分点,招商银行下滑比率最小。工商银行的扣非归母净利润最高,为1481亿元。
俗称坏账的不良贷款率,是指借款人的偿还能力存在问题的贷款,反映商业银行的信贷资产质量。坏账越少,银行资产质量越好。7家银行平均不良贷款率为1.54%。不良贷款率中,浦发银行最高,为1.92%;招商银行最低,为1.14%。
银行为了未来可能发生的不良贷款,会拨备资金。假设银行贷款出去1000元,贷款拨备率为3%,拨备覆盖率为100%,准备金为30元,当拨备覆盖率为150%时,准备金为45元。贷款拨备率和拨备覆盖率越高,意味着应对风险的资金更多,银行对抗信用风险的能力更强。7家银行平均贷款拨备率为3.39%,平均拨备覆盖率为232.19%。贷款拨备率和拨备覆盖率最高的是招商银行,分别为5.03%和440.81%,抗信用风险能力较好。
资本充足率是银行资本对风险加权资产的比率,反映了银行抗风险能力。一定范围内,资本充足率越高,存款人利益越有保障。7家银行平均资本充足率为15.22%,比上年末轻微下滑。资本充足率中,建设银行最高,为16.62%;浦发银行最低,为12.63%。
商业银行利润同比下降9.4%
截至二季度末,我国银行金融机构总资产309.4万亿元,同比增长9.7%。总负债283.9万亿元,同比增长9.5%。负债增长小于资产增长,风险整体可控。我国商业银行累计实现净利润1万亿元,同比下降9.4%,增速较去年同期下降15.86个百分点。
银保监会新闻发言人表示,银行业净利润下降主要有两方面原因,一是持续向实体经济让利,前7个月已向实体经济让利8700多亿元;二是不良处置和拨备计提力度加大,上半年银行业金融机构累计处置不良贷款1.1万亿元,同比多处置1689亿元。
商业银行不良贷款率为近两年新高
截至二季度末,我国商业银行不良贷款达2.73万亿元,不良贷款率达1.94%,是近两年新高。中国银保监会主席郭树清表示:“预计今年全年银行业将处置不良贷款3.4万亿元,比去年的2.3万亿元加大了力度,明年的处置力度会更大,因为很多贷款延期了,一些问题明年才会暴露出来。”
银保监会新闻发言人表示,目前的不良率水平,已接近原来设定的容忍限度。但是,考虑新冠疫情是世纪性灾难,经济完全恢复正常,仍需金融作出更大贡献。近期的金融风险成本上升,既是正常的也是必要的。信用风险总体上完全可控。
郭树清表示,受突如其来的疫情影响,原本经营很好的企业销售中断、订单压缩,不良贷款的反弹是必然的。
郭树清提出以下几点应对不良贷款的对策。一是做实资产质量分类,督促银行运用预期信用损失法评估贷款风险,真实反映企业经营变化。二是备足抵御风险“弹药”,要求银行采取多种方法补足资本,提前加大拨备提取,提高未来风险抵御能力。三是加大不良贷款处置力度,在充分揭示风险的前提下,研究分阶段下调拨备覆盖率的监管要求,释放资源全部用于处置不良贷款。四是严控增量风险,督促银行加强内部控制和风险管理,做好贷款“三查”,减少贷款损失。
“财政、金融、就业、产业各方面的政策要结合起来进行帮扶,多种手段把企业扶持起来,这样我们的经济大循环就会更正常、更容易一些。”郭树清说。
银保监会将坚定不移地履行开放承诺,在确保金融安全的前提下,继续稳步提升银行业保险业对外开放水平,不断改进完善监管方式方法,增强开放条件下金融管理能力和风险防控能力。 (何芸莹 管玉慧)