□本报记者 丁进阳

天有不测风云，月有阴晴圆缺。一场疫情凸显了保险的重要性，我市保险业在支持抗击疫情和复工复产中彰显了社会责任和担当。近日，记者在采访中了解到，更多人开始关注保险，重大疾病保险的关注度尤为突出。

8月31日上午，记者来到位于市区开源路和园丁路交叉口的泰康人寿平顶山中心支公司。大厅内不少顾客在办理保险业务，“我想买保险，有便宜点的没？”“哪些保险能负责生病住院报销？”一位顾客在柜台前咨询。这位顾客今年45岁，他告诉记者，他是在疫情发生后才开始关注保险的。前几天，身边一位朋友突发重病，在郑州治疗花了不少钱，这让他越来越有危机感：“我在矿上上班，工资不高，也没有积蓄。万一身体有点毛病，不知道拿什么支撑家庭，所以才决定来买份保险。”

泰康人寿平顶山中心支公司有关负责人说，今年的疫情让不少人开始关注保险，他们每天都会接待不少咨询客户。初次接触保险产品的客户要询问的问题很多，接待人员需要花更多时间讲解。

那么，对于保险新手来说，如何给自己或者家庭合理配置保险呢？就此，泰康人寿平顶山中心支公司李先生说，其实很简单，主要要弄清三个问题：给谁买、买什么、买多少。

关于“给谁买”，很多人的第一印象是给家里的小孩和老人买，因为他们发生疾病的概率会大一些。事实上，对于一个家庭而言，优先需要配置保险的，不是发生风险可能性最大的成员，而是发生了风险对家庭影响最大的“顶梁柱”。老人、小孩生病了，最能赚钱的成员可以继续工作为其他成员提供医疗费用，而一旦“顶梁柱”生病倒下，家庭收入就会中断，导致的结果就是孩子无依靠、老人东奔西走筹集医疗费用。当然，如果家庭条件允许的话，就不存在优先给谁投保的问题。

买什么？不同人群配置保险的方案不同。对于家庭的经济支柱，可以配置定期寿险、意外险、重疾险及医疗险。医疗险类似于国家医保，属于报销型保险，是医保的很好补充。医保会有跨地区的报销比例限制以及社保内用药报销的要求，与社保相比较，商业医疗险有很多优势：报销比例高，范围广，有效补充社保；提供就医资源，重疾绿色通道服务等。

全职太太，定期寿险可以酌情考虑，分担一部分家庭责任，其他的险种尽量配全。老人的话可配置重疾险，重疾险的主要功用是用来补充收入损失和一些康复治疗的费用；意外险建议配置，因为老人的身体老化，视力和听力下降，体力不支，更容易发生意外；定期寿险不推荐，因老人没有过多的家庭责任需要承担。

对于小孩来说，定期寿险没必要配置，配置了也不一定全能赔。建议配置医疗险，因为小孩子免疫力差，更容易生病；意外险也可以配置，因为孩子生性好动，不免发生一些小磕小碰、烫伤、砸伤等，这些情况产生的医疗费用，意外险里面包含的意外医疗都可以报销，而且孩子的意外险一般价格比较便宜。

关于保险买多少适合，可以参考《中国保监会关于合理购买人身保险产品的公告》，建议意外伤害保额（寿险+意外）设定为自身年收入的10-20倍；重大疾病险保额设定为年收入的5-10倍；保险费的支出应与自身的经济条件相适应，一般在年收入的5%-15%之间为宜。

李先生说：“大家可以按照自己的年收入测算一下，建议也仅供参考，每个人的情况各不相同，只要确定两点就好：保额充足、保费在可接受范围内。”