近年来，金融产品创新持续加快，但市场上也存在一些不法分子打着金融创新的旗号行“套路贷”之实，通过各种方式变相增加消费者成本，在此，建设银行平顶山分行提醒广大金融消费者擦亮眼睛，仔细鉴别。

金融消费者在进行借款时，首先要弄清的就是借款成本。借款成本指的是包括利息和其他各种费用（如手续费等）在内的综合资金成本，应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定。如果借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。

金融消费者尤其要关注利率之外的一次性费用，明白自己实际承担的成本。有的公司会收取手续费、服务费、中介费等各种名目的费用，借款人要将因贷款而产生的各项费用列入成本来计算自身的真实借贷成本。

在金融行业中，一般使用年利率作为参考。现实生活中也会遇到月息甚至日息的情形，月息和日息一般很难直观判断其利率高低，因此可以转换成年化利率。大致可以用如下公式进行换算：

年化利率＝月利率×12＝周利率×52＝日利率×365

换算后如果发现年化利率（加上其他因该贷款而产生的各项费用）超过36%，应予以拒绝，避免过度负债。（赵夏奇）