□记者 王会静

本报讯 记者昨天从中国人民银行平顶山市中心支行获悉，为提升金融消费者风险责任意识、权利意识和风险管理能力，构建和谐的金融消费环境，迎接即将“3·15国际消费者权益日”活动，我市金融系统昨天起启动了“金融消费者权益日”宣传活动。

金融消费者享有八项基本权利

根据2015年11月13日国务院办公厅发布的《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》，金融消费者享有财产安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权、受教育权、受尊重权、信息安全权等八项基本权利。

人行平顶山市中心支行有关人士介绍说，这是我国首次从国家层面对金融消费权益保护进行具体规定。为切实保障金融消费者的合法权益，2016年，根据《银行法》《消法》《商业银行法》《网络安全法》及上述指导意见，中国人民银行印发《金融消费者权益保护实施办法》，规定了信息披露、营销禁止、格式条款和个人信息保护等与金融消费者利益密切相关的保护条款。

运用杠杆消费

28/36经验法划定负债警戒线

近年来，随着消费观念的变化，为了买房、买车或购买高档消费品，不少个人或家庭通过运用负债（杠杆）提前满足需求，提升了生活品质。但难免有人因过度负债陷入“拆东墙补西墙”的债务怪圈，甚至铤而走险陷入非法的高利贷，最终造成个人失信，成为“老赖”，给个人和家庭带来巨大的伤害。

人行平顶山市中心支行有关人士表示，运用杠杆消费是正常的经济金融现象，但需量力而行，个人和家庭要学会跟踪和评估自身的债务水平，养成防患于未然的意识，手中留有应对重大外部冲击（如失业、事故等）的高流动性资产。市民可以采用28/36的经验法则为自己的负债划定一个警戒线。

据介绍，28/36的经验法则指个人或家庭的房产相关支出（包括房贷还款、物业管理费等）不超过同期收入的28%；总的负债（房产相关支出+车贷+信用卡负债+网络小额贷款+其他负债）不超过同期收入的36%。将负债控制在这个水平以内，个人或家庭在日常生活中不会有明显压力。

举个例子，如市民李先生个人年收入5万元，那么按照这项规则，每年他的房产相关支出不超过1.4万元或每月不超过1167元；其他个人负债每年不超过4000元或每月不超过333元，就不会有明显的压力。如果李先生能够获得30年期、每年固定利率5.5%的房贷条件，那么李先生的合意贷款（符合经济信贷政策意图的贷款）总额在20万元左右。如果李先生个人税后年收入10万元，那么他的合意贷款总额为41万元。不同收入水平对应的贷款总额也不尽相同,当然，负债警戒线还要综合考虑个人贷款条件变化、年龄、现有资产、储蓄及消费习惯、就业稳定程度、职业前景等因素。