□本报记者 张秀玲

昨日上午，市民赵女士来到工行平顶山分行办理了30万元的大额存单。赵女士说，相比普通活期、定期存款，大额存单利率要高些，她通常都是将手头的几万元存为智能存款，到一定数额再存大额存单。那么，存款又有哪些方式呢？记者采访了工行平顶山分行国际金融师王晓燕、洛阳银行平顶山分行零售主管张红达。

活期存款:

利率0.35%或0.3%

王晓燕说，银行业务与老百姓关系最密切的就是存取款和贷款业务了。而存款更关系到我们每个人，但并不是人人都知道如何存钱收益更大。通常我们说的存款主要有四种方式：活期、定期、智能存款、国债。

活期储蓄存款是大家接触最多的存款形式。它是一种高流动性、没有存取日期约束、随时可取、随时可存，也没有存取金额限制的储蓄，采用积数计息法，即按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。现在的活期存款利率大多数银行执行的是0.35%或0.3%。

定期存款：

因期限不同而利率不同

据介绍，定期存款与活期存款是两个相对的概念。定期存款是指存款人和银行事先约定存款期限(3个月~5年)、利率以及到期后是否转存的一种存款方式。

定存特点就是利率较活期存款高，但支取不灵活，如果办理提前支取手续，还将按活期存款计算利息。期限分为：3个月、6个月、1年、2年、3年、5年；利率：3个月平均1.419%、6个月平均1.67%、1年平均1.93%、2年平均2.516%、3年平均3.083%、5年平均3.138%。

以上利率只是个平均数，在各银行之间有所不同，具体详询各家银行。

定存起存金额50元，风险很低，即使银行破产或倒闭，储户的存款也享受存款保险制度保护，50万元以内全赔。

另外，定期存款又可细分为整存整取、零存整取、存本取息、定活两便等方式。

大额存单：

较基准利率上浮40%-55%

据王晓燕介绍，大额存单较一般定期存款收益更高，可在一般定期存款利率基础上上浮利率。大额存单的资金更灵活，大额存单到期可以转让和赎回，也可以和定期存款一样办理提前支取，且提前支取利率是靠档计息。其期限有1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年。

大额存单利率：我市多家银行都执行较央行基准利率上浮40%-55%，高于银行定存，如工行平顶山分行一年期大额存单利率为2.1%； 洛阳银行平顶山分行3年期的利率达到了4.2625%。起存金额有的30万元，有的20万元；风险很低，与定存一样属于存款，受存款保险制度保护；大额存单未到期前可提前支取，靠档计息，比如3年期存单持有满1年的时候提取，按照1年期定存利率计息。

智能存款：

利率更灵活

随着余额宝等互联网理财的冲击，银行存款流失已经是不争的事实。面对竞争，银行不得不创新自家的存款方式来应战。智能存款是这两年发展起来的一种创新存款，其最大的特点是提前支取不是按照活期计息，而是选择实际存期内最大化的定期存款利率靠档计息，甚至有的存款大户还可以和银行协商利率。

各家银行的产品也各具特色，如洛阳银行的智能存款产品——活期账户定期收益的添添得利、智能定期存款智存宝、月月返息的享利得等（详见今日B2版）。以5万元3年期为例，假如客户只存了两年，存普通定期的客户提前支取时利息是354元，而“智存宝”客户在提前支取时能得到的利息是2980元。

国债：

最高利率达到4.17%

国债期限有3年和5年；利率：3年期3.8%，5年期4.17%；起存金额：100元。业内人士告诉记者，国债严格上来说属于投资理财，但因其投资风险几乎为零，受国家信誉保障，很多业内人士也将其归于存款范畴。

其流动性：持有不满6个月不计息，6个月以上靠档计息，另外要扣除本金千分之一的手续费。

王晓燕告诉记者，以上存款方式各有千秋，以定期存款最常见，存取最方便，但利率最低；智能存款靠档计息、定期收益；国债最安全，利率也比较高，但很难买，经常被抢购一空，而且只有每年3-11月的10日才可以购买；大额存单作为定存的一种补充，但各家银行总行也是配有一定额度的……市民如需详细了解，可到各家银行官网或营业网点咨询。