很多老司机和所谓驾驶高手仗着自己车老、驾龄长，每年只为爱车买个交强险。俗语说“不怕一万，只怕万一”。日前，偏偏有人就是不走运，开着只有交强险的几万元小轿车撞上了几百万元的豪车。更悲剧的是，被撞的百万豪车还没上牌没买商业险！谁遇到这样的事故估计都要蒙——该怎么赔偿啊？广州日报记者发现，类似的事故还真不少，一个交强险还真不够赔。为了大家的钱包着想，一起听听保险业内人士怎么应对吧。

【事故回放】

撞上豪车蒙了

10月29日中午，在泰州汽车城车管服务站北侧100米的十字路口，一辆300多万元的黑色宾利与一辆比亚迪F0相撞。发生事故的路口没有交通信号灯，黑色宾利轿车暂未上牌，左侧车门被撞得变形，比亚迪小车车前部也受损。据当地交警发布的信息显示，宾利是新车，车主10月初才从上海提车，还没有正式上牌，用的是临时车牌，只买了交强险。至于比亚迪，则是一辆今年刚买的二手车，车主只买了交强险。由于该十字路口没有监控摄像头，两位车主也说不清自己是怎么撞上的，故此交警初步判定双方责任对半。问题就来了，宾利车的维修定损价在50万元左右。两辆涉事车辆都只买了交强险，完全不够赔，需要车主自掏腰包！

【事故分析】

只有交强险真的不够赔

一般来说，百万豪车车主“不差钱”，上了车牌后基本都会买足商业车险。但事故中的这一辆宾利，只有交强险，还没购买商业险。

新车购买的保险有两类：一是交强险，二是商业险。交强险是新车上牌前，购买车船税时同时购买，买后即时生效；但是商业险，即便你购买了，没有到次日零时正式生效，仍然不能获得赔偿。而且，商业险还有特殊的免赔规定：新车未上牌、无临时牌或者临时牌过期期间造成的损失，均不予赔偿。所以此时，如果车辆的损失超出了交强险赔偿的额度，那么只能自认倒霉了。

交强险到底能赔偿多少呢？从交强险的赔付规定来看，交强险只赔偿对方，不赔偿自己，机动车一旦发生事故，只要机动车有责任（不分责任大小），交强险都是正常理赔的。交强险赔偿额度如下：医药费上限1万元；财产损失2000元。如果不幸撞死人最高才赔11万元、撞伤人最多赔2万元，而撞坏了别人的车最多只赔2000元。所以说撞上豪车根本不够用！超过额度的，事故双方按照责任划分的比例来承担费用。

【车险人士支招】

怎么搭配保险才合理？

一般来说，商业险保额的高低与车主购买的险种、额度有关系，如果你买的商业险品种多、保额高，那么理赔的额度也就高；相反则低。中国人保广州分公司的工作人员告诉记者，商业险分为基本险和附加险两大类，其中基本险为车辆损失险、全车盗抢险、车上人员责任险以及商业第三者责任险四种，而附加险则包括车身划痕险、玻璃单独破碎险、自燃险、不计免赔险等等，其中附加险不能单独投保，而必须依附于相应的基本险才能投保。

车险业内人士建议车主在买了交强险基础上，再购买车损险以及足额的第三者责任险，那么日常用车就基本可以面对大部分的赔付情况。对于新手司机，建议前三年买全保，即交强险+基本险+附加险。对于驾龄有三年以上的司机（拿了驾照后很少开车的请参考新手司机），建议买交强险+第三者责任险，这样会比较经济且有一定的保障。

(邓莉)