本报讯 随着银行服务加速从物理网点向移动互联网转型，各大银行竞相在移动端发力，无论是从银行系App的更新速度，还是与第三方开发者API的合作情况来看，App正成为银行与用户、银行与第三方开发者、银行与各类生活消费场景最紧密的连接点。可以说，App这一载体是银行系征战移动互联网金融，决胜金融科技赛场的过程中最关键的武器。

今年8月底，作为银行系App的领头羊，工行手机银行的用户总数已经突破3亿，用户规模、用户黏 性、用户活跃度三个指标均为行业第一。10月25日，工行在历经两年的潜心研发，17个版本的界面设计优化，17000余份用户研究样本，邀请12000名用户参与灰度测试后，推出新一代的手机银行——手机银行4.0。

不同于以往小修小改的功能更新，此次工行手机银行的各项参数标准大幅提升，重新定义了手机银行的“专业标准”。与同类产品以及工行手机银行更早版本相比，此次手机银行4.0基于“专业、安全、智能、精选”四大定位，进行了界面焕新、贷款服务升级、智能语音交互、五大措施降门槛、安全升级加固。除此之外，工行新版手机银行还首创了智能账务查询与分析功能“随心查”和个人证照在线管理“云保管”，精选特色场景金融服务。这八个维度的大改变，使得工行新版手机达到毫秒级的响应速度，90%以上业务覆盖率，5年以上交易数据查询和全方位安全保障机制。

这些改变的背后，是工行手机银行业务在广度和深度方面的全新拓展。此次新版手机银行基于用户的多领域需求，推出了一系列对个人客户具有吸引力的创新功能。在贷款上，更为贴心与人性化。例如，根据客户公积金缴存数据为客户实时授信、最高额度达30万的“金闪借”，以及面向中小微企业客户推出的、无需担保或抵押、额度最高可达500万的“经营快贷”。工行还将特色金融场景拓展到更加垂直细分的领域。例如“环球通”功能可满足客户“跨境汇款、资信证明和结售汇”等出国旅游、留学金融服务需求；“e起投”可以让用户便捷参与国际市场投资，进行多元化资产配置；“智行天下”车主专区则为有车客户提供一站式车险理赔和养车用车服务。

在拓展业务功能的同时，新版手机银行也延续和强化了工行在账户安全性上的优势。据介绍，此次升级中，工行将基于机器学习技术的反欺诈模型、人脸识别等人工智能技术纳入到风控体系中，风险防控实力显著提升。值得一提的是，通过推出五重“账户安全锁”功能，工行真正实现了让客户在移动端自主定制账户安全管理设置，客户可通过手机银行自助启用境外锁、地区锁、夜间锁、境外无卡支付锁、限额锁等五重安全防护功能，实现卡片的交易地区、时间、限额精细化管理，有力防盗刷。

业内人士表示，工行移动金融的专业思维、专业能力和专业服务在此次手机银行升级中得到了充分体现。在同质化的手机银行竞争格局中，工行走出了一条差异化的新路，彰显出一家科技大行的全新发展理念。

（王水记 袁耀红）