口本报记者 张骞

本报《财经纵横》周刊B1版上期报道了银保监会要求银行落实“无还本续贷”的消息。银保监会要求银行对经营困难的企业要继续予以资金支持，不应盲目抽贷、断贷。记者连日来采访了我市数家银行，发现资金流向左右为难：一边是企业嗷嗷待哺，一边是银行也要预防风险。银行有很多苦衷：你连利息都付不上，我咋续贷？因此，打铁还要自身硬，企业要想继续获得贷款，也要保证自身的正常经营以及良好的前景。

无还本续贷，我市银行早已试水

8月11日，银保监会要求银行落实无还本续贷等监管政策，着力缓解小微企业融资难问题。记者连日来采访发现，我市银行早已试水无还本续贷，各家银行的续贷方式大同小异。

春江水寒鸭先知。监管部门的要求，是对市场现状的反应，作为金融市场的两大主角，企业和银行早已体会到市场的温度。毋庸讳言，近年来，经济形势比较严峻，中小企业对资金的需求比以前更饥渴。为支持实体经济，服务地方经济发展，银行不得不调整政策，对企业进行无还本续贷。记者了解到，我市银行业大多在2015年即着力推行无还本续贷，不过，各银行的具体实施时间也不尽相同。

工行平顶山分行普惠事业部的芦经理告诉记者，工行在2015年开始实施无还本续贷，主要方式有两种：借新还旧和展期。不管哪一种，都不超过原额度，期限也不超过一年。不过，如果企业没有还本就续贷，在风险级别上就会被列为“关注”级。

通常来说，银行对企业风险用五级标注：正常、关注、次级、可疑、损失。关注，从大方面还算正常，但到了可疑级，就属于不良贷款了。

如果企业无还本就续贷，同样会被标注上“关注”的，还有建行。建行的无还本续贷政策也有两种。

一种是“再融资”，为满足客户持续资金需求，在贷款到期前以借新还旧、期限重组、债务人重组等贷款管理方式向其发放不超过原贷款本金数额的新贷款，用于偿还原贷款。建行从2015年开始办理再融资业务，目前执行的是建行《关于进一步加强公司类贷款再融资期限调整等管理的通知》。

另一种是 “续贷”，是建行针对小微企业存量业务，在拟申请贷款品种和风险缓释措施不变、授信额度和期限不增加的情况下，运用系统工具进行履约能力评价。审批通过后，客户可继续使用授信额度或快速发放贷款的业务。

除了工行和建行，上期报道过的中国银行平顶山分行、邮储银行平顶山市分行以及其他银行基本上也都已开始实施无还本续贷，其续贷工具大同小异，无外乎展期和借新还旧。

旧账不还借新账，企业得有资质

正如本报上期报道过的那样，银保监会一边要求银行落实“无还本续贷”，一边对续贷企业提出严格要求：“对符合授信条件但遇到暂时经营困难的企业”“对成长型先进制造业企业”“对于流动资金贷款到期后仍有融资需求的小微企业，要提前开展贷款调查与评审，符合标准和条件的，依照程序办理续贷”……

中国银行平顶山分行有关人士告诉记者，对封息都不能正常的企业，是不会给予续贷的。事实上，确有企业倒在欠息这道坎儿上。

工行平顶山分行有关人士告诉记者，不管是展期和借新还旧，银行对企业的现状、征信，甚至是否有诉讼等都会再做调查了解。不能正常封息就不能贷款，符合监管要求。

建行平顶山分行有关人士坦言，结合平顶山实际来看，上述第二种续贷方式，基本上没有满足条件的客户，其无还本续贷业务以“再融资”方式为主。

据了解，我市有关部门已要求各银行上报有无还本续贷需求的企业数量。农行平顶山分行已经上报了该行的情况。有关人士告诉记者，农行的客户暂时还没有这方面的需求。该人士称，银行续贷，肯定要求企业正常经营、付息、纳税，如果企业连利息都付不了，对银行来说，信用风险就很高。

事实上，企业不能还本就要求续贷，说明其资金状况是相当紧张的，被标注为“关注”，合乎逻辑。

不止一家银行的人士对记者强调，企业都成僵尸了，有的甚至诉讼缠身，若再给它扔钱，“不但坑了它们，也坑了我们”。

根据2017年的银行指标情况，有银行的不良率就相当高。有位人士对记者坦言：如果银行的不良率很高，在贷款权限上就会有约束。显然，这种约束最终会传导至企业身上。

经营是否正常、是否有前景、是否正常付息、是否正常纳税……这些条件按说都不高，但企业要想续贷，就必须符合这些基本条件。那些要求不还本就续贷的企业，你达标了吗？