“想给孩子买一份保险，但是不知道该如何买？”给孩子购买保险，现已成为很多家庭的选择，虽然家长们有这个保险意识，但常常被这些问题所困扰：究竟应该给孩子买哪类保险，在众多保险产品中如何挑选合适的产品？

近日，随着保险3·15维权热线征集活动的进行，不少市民表示，买保险看似简单，买不好可能会遇到麻烦。尤其是给孩子买第一份保险，到底该如何买呢？笔者咨询了市保险行业的专业人士。

什么时候买最划算？

“在孩子成长的路上，总是充满着未知与风险，家长应为孩子做好必要的保险准备。”

长城人寿保险股份有限公司平顶山中心支公司运营经理范风茹表示，无论大人还是孩子，保险都是越早买越划算，这样一方面可以尽早得到保障，另一方面保费也更加划算。

具体到儿童保险，如果家长有足够强的保险意识，在孩子出生后的新生儿期就可以为其选购保险。根据各大保险公司的投保条件，孩子出生满28天就可以买保险了。但据统计显示，我国新生儿期购买保险的比例还比较低，大部分家长会集中在孩子2-14岁期间为其选购保险。根据医院就诊数据，2-6岁是孩子生病概率较高的时间段，而6岁以后则是意外事故发生率较高的阶段，因此，为孩子选购保险可参考这个来定。

买什么产品？

市场上儿童保险产品众多，家长很容易就挑花了眼，由于不懂还可能买错，那究竟第一份保险该买什么呢？

据介绍，一般来说，市面上为孩子提供保障的险种，主要分为保障型和教育储蓄型两大类，保障型主要包括意外伤害保险和健康保险（医疗、重大疾病）；教育储蓄型则主要指教育储蓄基金和投资理财保险。

“现在家长在给孩子购买保险时跟之前比更加注重保障，综合考量孩子们的生理和心理因素，家长为孩子购买第一份保险时应先重保障后重教育。如果资金充裕，可以考虑购买附加险比较全，保障比较多的保险种类。”平安人寿保险股份有限公司平顶山中心支公司的客服人员高晓琴介绍，孩子太小，自我保护意识差，又天性好动，所以意外风险不得不防。孩子身体弱，抵御疾病的能力差，“大病偶犯，小病不断”是很多家长的共同感受。基于此，建议家长在为孩子购买保险时应当优先考虑意外险、医疗险、少儿重大疾病保险等险种。教育风险，无疑就是教育费用支出，但这个风险是可以把控的，一般在孩子3岁左右送幼儿园、6岁左右上小学，12岁左右上初中……也就是说从孩子出生到上学最短时间也要3年，教育金完全可以在这期间去做规划。

所以，在为孩子选购保险产品时，正确的保险购买顺序应该是意外、医疗、重疾险、教育险。如果家庭保费预算充足，可以一次性为孩子购齐以上保险产品。

预算该如何安排？

意外险、医疗险，一般费用不会太高，花几百元就可以买到非常不错的保障。这里重点说一说重疾险，重疾险保障的主要是大病风险，所以费用相对而言高一些，但是真正懂保险的也可以花小钱就买到不错的重疾险？

“重疾险通常分为长期终身型的和短期消费型的。预算不多的家庭可以考虑短期消费型的重疾险，比如交一年保一年，交5或10年保障20-30年，其不足是保障的时间短，保费随年龄变化而变化，不保证续保；优势是保费低保额高，两个字——便宜，而且灵活，可以随时根据家庭经济状况的变化而调整。”据高晓琴介绍，预算充足的家庭，可以为孩子购买终身型重疾保险，年龄小费率低是很大的优势，而且根据孩子的某一年龄确定费用后，整个缴费期内费用都一样，不存在价格上升。保障的周期更长，陪伴孩子一生。

“家长给孩子买保险时，可以要求保险公司销售人员制订一份计划书，这样更有利于详细了解保险保障的内容。”据中国人寿保险股份有限公司平顶山中心支公司的工作人员郝女士介绍，家长们在为孩子选择第一份保险产品时，建议家长首先要考虑自身的保障是否已经齐全，因为家长是孩子最大的保险。 （武秋红）