“2015年，我在市区一家保险公司购买了一份保险，当时业务员说是理财型保险，一年交一万，本来说交五年，又经过业务员大力推介改为交十年，现在才知道到80岁才能返本金……”3月18日，市民杨女士拨打本报3·15保险类投诉热线诉说自己购买保险的遭遇。

买了保险不知买的是啥

“我现在才知道保障型保险和理财型保险不一样，而我买的这份保险原来是一份养老理财险，是要到60岁才能开始返钱，80岁才能返本金的……”据杨女士介绍，她在今年1月份查出乳腺癌，现正在市区一家医院住院治疗，除了医药费，还需要化疗，即使出院还有十年的服药期。“丈夫原单位破产，在外地打工，经济收入有限。我得了癌症需要用钱来看病，想把理财保险停止了，结果交了三万的保费结果才能退回一万五……”得知退保钱会“缩水”，身患重病的杨女士心情沉重。

“买的时候业务员没有告诉我退保保额能拿到的极少，也没有详细说明合同内容，而实际上保险合同有太多的陷阱，业务员单纯为了业绩来推销产品，推销的时候说得天花乱坠，用的时候一点用处也没有，根本没有尽到告知义务，也没有根据客户自身条件合理规划保险方案，推荐的保险与个人的收入相差甚远，因为对业务员很信任，结果坑了自己都不知道……”杨女士十分后悔自己稀里糊涂就签了一份保单，“后来我又了解到，像我这样的，不应该首选理财险，以至于意外、医疗没有充分保障。”

随后，笔者拨通了当初给杨女士推销保险的业务员郭某的电话，“中途退保保险公司是按客户保单现金价值退还保费的，这个合同里有。”郭某表示，这件事情她会努力跟客户协调。对此，该保险公司的客服人员告诉笔者：“这种情况，我们需要客户提供他的身份证号码和保单号，了解过情况之后才能知道能不能解决。如果业务员存在欺骗行为，公司会负责调查清楚，并和客户协商解决。”

买保险不能稀里糊涂

笔者了解到，随着生活水平提高，许多人想通过买保险来让自己的生活更安心，不料却掉进保险陷阱。

今年1月初，市民张女士一位多年不见的老同学突然登门拜访。闲谈之中，张女士得知，老同学现在做保险，刚干这行业绩不好，希望张女士能帮帮忙，让先在他这儿买份保险，最好全家一起买。碍于情面，张女士只得买了一份同学推荐的寿险，据说是一次性缴费5万，10年后可连本带利返还10万元。开始，张女士觉得还挺划算，后来一打听，不是这么回事。

原来，张女士买的这份寿险，是一份投保10年的定期寿险，返还的10万元，5万是保费，另外5万是身故保险金。也就是说，张女士要想拿到这10万元，必须在10年内遭遇意外身故才行，否则这钱就算是扔了。

对此，业内人士表示，有些要靠熟人关系推销保险的业务员，往往自己也是刚刚涉足保险领域。因为对保险知识一知半解，在推销的时候，可能有些关键问题说不清楚。“比方说张女士买10年定期寿险的例子，其实同学不一定是骗她，可能本人也不清楚。这就造成一个局面，你推销出去的保险，恰恰是客户不需要的。而一旦客户中途退保，可能投保的钱并不能完全收回来”。

因此，专业人士提醒，市民遇到类似情况事后，想通过法律途径解决问题一般比较困难，因为很难提供能证明自己是“被欺骗”的证据。市民应当提高自身认知水平，不能稀里糊涂买保险，一定要在买保险前充分了解保险的条款，包括期限、风险等，不要盲目接受所谓的高息诱惑。如不慎购买了不合适的保险产品，要把握住犹豫期，如果发现问题要退保，尽可能在犹豫期内办理，否则超过期限，想全额退保就很难了，损失也会增加。

“一般保单生效后的10天内，是投保人的犹豫期，如果在此期间投保人发现自己受到了误导，或者认为保险不划算，可以直接申请解除保险合同。此时，保险公司除了扣除少量手续费外，应当退还全部保费。”专业人士介绍，在犹豫期内，保险公司会按规定对投保人进行电话回访，重新询问投保人是否已了解缴费期、缴费形式、保单功能、投保风险等，如果投保人对保单有疑问，也可以随时向保险公司询问，或申请退保。

目前，3·15保险类投诉线索仍在征集中，如果您在保险类消费方面遇到不平、委屈、困惑，如果您想给保险行业整体服务提出合理化建议，改善保险公司的服务，都可及时与我们联系。投诉内容要真实、准确、详细。除了保险行业，股票、基金、信托、彩票类投诉线索也正在征集中。投诉电话：15603751862；投诉邮箱：2271793669@qq.com。微信平台：鹰城车市保险。

（武秋红）