□记者 张骞
本报讯 临近年末,银行理财有什么特点?作为理财方向的净值型理财产品推广得怎么样?记者昨天采访了工行平顶山分行国际金融理财师王晓燕。
王晓燕告诉记者,银行一般在年初的1月到3月有个开门红,相较而言,年内其实并不明显,但也有所不同。她说,从农历八月十五开始,工行会推出部分重点产品,这部分产品针对高净值客户,比同档次期限理财产品的预期年化收益率要高0.2%-0.25%,每次都供不应求,要追加三四次。当然,这部分产品的投资起点也较高,一般在50万-100万元之间。
值得注意的是,央行等五部委近日发文,要求银行理财向净值化转型。由于净值型理财产品不一定保本,而且不允许客户经理以预期年化收益率推销产品,那么,如何吸引投资者呢?
王晓燕说,从去年末、今年初开始,工行就开始针对部分客户推销净值型理财产品,目前,还没有面向全部客户。推销净值型产品,客户经理必须给客户做好风险评估,向客户讲清楚投资渠道,让客户自己判断,而且绝不允许向客户承诺预期年化收益率。然而,客户在购买理财产品时,往往又非常关注预期收益率是多少。
王晓燕说,很多客户并不理解净值型产品,依然认为只有股票和基金是净值型的,理财产品就是比定期存款利率高的定期存款,一时接受不了理财产品在净值上下浮动。这增加了净值型产品的推销难度。
然而,根据央行等五部门《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》的规定,净值型理财产品将成为未来理财产品的主打方向。业内人士预测,未来90%以上的银行理财产品将被迫转型为净值型,不排除投资者在选择银行理财产品时向规模更大的银行靠拢。