□记者 张骞 实习生 汤吉红

本报讯 很多人都说钱不好赚，连银行都哭穷，努力寻找利润增长点。 本报曾报道，受商业贷款风险和住房信贷被控制的影响，各银行都将目光聚焦在个人消费类融资业务上，不约而同推出个人信用纯线上贷款，如工行“融e借”、农行“网捷贷”、建行“快贷”等。后来，各大银行又盯上了信用卡分期业务。那么，接受分期，对客户来说划算吗？

市民张先生是某国有银行白金信用卡客户，屡屡接到信用卡中心客服来电，小姑娘很有礼貌地推荐账单分期业务。张先生虽然不堪其扰，但理解这是对方的工作任务，就做了3万元的账单分期。然而，在消停了一段时间后，客服又来电话：我看到您这期的账单是……可将其中的……做成分期。

当然，对客户来说，账单是否做分期，不能靠同情心，关键要根据自己的财务状况。信用卡分期费率是否划算，必须算一笔细账。

李先生有一张某国有银行发行的信用卡，该银行曾推出信用卡分期还款优惠活动，基准费率最低的为12期（即1年），0.6%，活动期间打8折，0.48%。

如果李先生办理5万元的账单分期，那么，他需要付出的手续费为5万元x0.48%x12=2880元。

那么，如果李先生在该银行贷款5万元，利息是多少呢？贷款的种类很多，该银行刚好推出一款纯线上信用贷款，与信用卡的性质类似，那么两者谁划算？该银行推出的纯线上信用贷款年利率为5.6%，最长1年。如果李先生刚好贷款5万元，且以1年为期限，他需要支付的利息是5万元x5.6%=2800元。

两相比较，费用似乎差不多。但两者的差别在于，信用卡分期相当于本息等额还款，每月为1期，如果逾期，还有可能记入个人征信。而该银行的信用贷款的还款方式非常灵活，借款之后可随时还款，如果借款为1年，1年内不用与银行发生任何资金交易，本息可在1年到期后一次结清，可最大化地利用资金。两相比较，高低立判。

值得一提的是，0.48%的信用卡分期费率仅局限于该银行的活动期间，活动结束后立刻恢复至0.6%。而且，0.48%的分期费率是记者查阅到的信用卡分期的最低费率。某商业银行的1年期分期费率为0.58%，5万元分1年的费用高达3480元。

另外，上述国有银行的纯线上信用贷款5.6%的年利率并不是最低的，有家国有银行的相应贷款产品年利率低至4.35%，5万元用1年的费用才2175元，再加上还款的灵活性，比信用卡账单分期划算多了。能做5万元信用卡分期的人，一般都是银行的优质客户，那么与其做信用卡分期，还不如做这种线上贷款。记者只是从费用角度给大家做个分析，如何选择，还是根据个人情况而定。