□记者 张骞

本报讯 没有良好的信用，在如今的社会将面临诸多约束。大家都知道，银行信用卡在消费之后，如果未能及时还款甚至是恶意逾期不还，肯定会上传至中国人民银行的征信系统。一旦上了人民银行征信黑名单，几乎所有金融活动将被冻结。现在网上的那么多消费贷产品，是不是都会影响个人征信记录？

现在，支付宝有“花呗”，京东有“白条”，不少人在京东、淘宝等网购平台购物时，爱用“白条”“花呗”等产品借钱消费，交话费就是个典型例子。

近期，网上有传言，花呗如果未能及时还款，可能会上报央行征信。这就让很多人着急了：万一自己一不小心错过了还款日，岂不是会影响买车、买房等大事儿？

蚂蚁花呗是蚂蚁微贷提供的信用支付方式，可以用于天猫、淘宝和部分阿里体系外的商户消费购物，相当于是一张“虚拟信用卡”，根据需要，用户还可以对花呗账单进行分期。

不过，蚂蚁花呗日前通过官方微博做出回应称：“目前花呗的服务主体没有查询/上报央行征信。”与花呗相似的还有京东白条，在京东商城“打白条”购物，目前为止出现逾期，也不会录入央行征信系统。

但是，现在没有接入央行征信系统，不代表以后就不接入。一旦出现恶意逾期的情况，不仅影响个人今后对这些产品的使用，还可能承担相应的法律责任。如花呗与芝麻信用分相关联，如果短期未还款，可能影响芝麻信用分数，如果欠款金额大、时间长，仍可能对个人信用造成影响。

要区分哪些信用产品逾期未还会影响征信，首先要明白个人征信信息的来源。记者从中国人民银行平顶山市中心支行了解到， 一般来说，个人征信报告中的征信信息主要来自两类机构：一是提供信贷业务的机构，主要是商业银行、农村信用社、小额贷款公司等；另一类是个人住房公积金中心、个人养老保险金等。

此外，一些消费金融公司，比如买车时向汽车消费金融公司借的车贷，一旦逾期，也会在征信报告中留下记录，苏宁金融推出的“任性付”也属于此类。苏宁金融官方表示，苏宁消费金融有限公司是经银监会批准设立的正规持牌金融机构，“任性付”作为其推出的小额信贷产品，依法如实上报信贷信息是政府监管部门在《征信业管理条例》等制度里的明确要求。

随着信用体系的完善，未来个人信用也会越来越重要。保持良好的信用行为，不发生逾期、违约等行为很重要，无论是使用这些网上借贷产品，还是信用卡，都需“量力而行”，将借款金额控制在自己还款能力之内。