□记者 张骞

本报讯 近日，因信用卡逾期偿还遭遇全额罚息，央视《今日说法》主持人李晓东将发卡行起诉到法院。李晓东的信用卡还款方式由关联卡自动划扣，但因关联卡额度不够，有69.36元未偿还，结果，他消费的18869.36元遭到317.43元的全额罚息，数倍于未还金额。

李晓东的遭遇引起又一轮关于信用卡全额罚息的争论。争论大致分两派：一派认为全额罚息系格式霸王条款，不合理；一派认为选择信用卡应由市场调节，如果你觉得全额罚息不合理，可选择另一家银行的信用卡。

本报记者采访了解到，国内主要大银行的还款计息方式不尽相同，如果未足额还款，大多银行实已抛弃全额罚息而采取分段计息的方式。不过，首笔还款之前仍采用全额计息。从这个角度讲，上述后一种观点显然过于乐观，因为信用卡客户面临的选择显然还是太少。

现在，信用卡已深度介入我们的生活，很多人对信用卡使用和还款方式的了解还停留在皮毛层面。当然，如果你总是按时足额还款，自然不会产生不必要的麻烦；然而，如果你资金捉襟见肘，适当了解或熟悉信用卡的还款方式还是相当有用的。而信用卡未足额还款甚至逾期，费用真的不止利息这一项。

工行平顶山分行卡部有关人士告诉记者，中国银行业协会2013年7月1日起正式实施修订后的《中国银行卡行业自律公约》，明确会员单位应提供“容差容时”服务。不过，大多银行只会选择一种方式，要么“容差”，要么“容时”。央视主持人李晓东的信用卡发卡行，虽允许“容时”但对未还额度的宽容度显得苛刻。

记者查阅了解到，《中国银行卡行业自律公约》第14条对“容差容时”做了解释。

“容时服务”，即银行为持卡人提供一定期限的还款宽限期，还款宽限期自到期还款日起至少3天；持卡人在还款宽限期内还款时，应当视同持卡人按时还款。

“容差服务”。如持卡人当期发生不足额还款，且在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于一定金额（至少为等值人民币10元）时，应当视同持卡人全额还款。

记者采访了解到，国内各银行实际施行的“容差容时”并未照搬教条。记者整理了8家在平顶山设立分行的银行信用卡未足额还款下的利息情况，以服务读者。

中行

利息：分段计息。如果未足额还款（容忍额度除外），还款之前的利息，按照账单中每笔消费全额计息，从刷卡消费入账之日起，按每天0.05%计算。还款之后的利息，由账单总额减去已还额度，然后逐日按0.05%计取。也就是说，虽然还款但未足额还款，此款入账之前全额计息，入账之后只对未还部分计息。

违约金：如果连最低额也没还上，会收取违约金。违约金为最低还款额未还清部分的5%，无上限。最低还款额为账单额度的10%。

容忍额度：根据《中国银行卡行业自律公约》，在满足最低还款额的前提下，未还款金额≤10元，不计取利息。

宽限期：中行信用卡种类较多，彼此的宽限期不同，据记者了解，有的卡种宽限期长达9天。

农行

利息：分段计息。与中国银行相同。

违约金：最低还款额未还清部分的5%，无上限。

容忍额度：在满足最低还款额的前提下，未还款金额≤账单金额的10%，且未还额度普卡不高于100元，金卡不高于200元，也视同全额还款，不计利息。

宽限期：两天。

工商银行

利息：按照最低还款额规定还款的，只对未清偿部分收取从银行记账日起至还款日止的透支利息，每天0.05%。利息按月收取复利。

违约金：最低还款额没有还清部分的5%，上限500元。

容忍额度：10元不计取利息。

宽限期：无。

建设银行

利息：全额计息。如果未足额还款（容忍额度除外），利息按照账单中每笔消费逐笔计息，自刷卡消费入账之日起直到该笔消费还上为止，按每天0.05%计算。

违约金：最低还款额没有还清部分的5%，无上限。

容忍额度：10元。不过，这个10元只是针对未还部分而言，如果你只透支了10元，而这10元还没还上，依然要计取利息。

宽限期：3天。

邮储银行

利息：分段计息。如果未足额还款（容忍额度除外），还款之前的利息按照账单全额0.05%每天计取，还款之后的利息按照账单减去已还款额后的0.05%逐日计取。计取日从消费入账日开始计算。

违约金：最低还款额没有还清部分的5%，无上限。

容忍额度：10元。

宽限期：4天。最后还款日往后延续4天的下午5点之前。

广发银行

利息：分段计息。如果未足额还款（容忍额度除外），还款之前的利息按照账单全额的0.05%每天计取，还款之后的利息按照账单减去已还款额后的0.05%逐日计取。计取日起从消费入账日开始计算。利息最低1元。

违约金：最低还款额没有还清部分的5%，最低20元，无上限。广发信用卡的最低还款额为账单的5%。

容忍额度：10元。前提是还清最低还款额，否则影响征信。

宽限期：1天。

中信银行

利息：分段计息。如果未足额还款（容忍额度除外），还款之前的利息逐笔全额每天0.05%计取，还款之后的利息按照账单减去已还款额后的0.05%逐日计取。

违约金：最低还款额没有还清部分的5%，最低20元，无上限。中信银行信用卡的最低还款额一般为账单的5%，新卡首期为10%。

容忍额度：10元。前提：最低还款额必须还够。

宽限期：3天。最后还款日延续3天后当晚8点之前。

交通银行

利息：分段计息。如果未足额还款，还款之前的利息按照账单全额0.05%每天计取，还款之后的利息按照账单减去已还款额后的0.05%逐日计取。计取日从消费次日开始计算。

违约金：最低还款额没有还清部分的5%，最低10元，无上限。

容忍额度：10元。前提：最低还款额必须还够。

宽限期：3天。最后还款日延续3天后的当晚9点之前。