随着越来越多的人习惯用信用卡消费，关系着广大信用卡持卡人切身利益的免息期、透支利率、ATM提现等也受到越来越多人的关注。中国人民银行此前发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，将于2017年1月1日起施行新规。新规实施之后，信用卡将会发生哪些变化？现在，让我们来回顾一下。

变化一：免息还款期将更多样化

对于信用卡持卡人来说，免息还款期、最低还款额待遇是两大核心服务。交行平顶山分行有关负责人说，目前各家银行信用卡的免息期略有不同，一般最长是50多天，如该行信用卡的免息期最长56天，最短25天。根据现行的《银行卡业务管理办法》，最低还款额不得低于当月透支余额的10％。新规放开上述限制，具体操作方法由发卡行自主决定。

“目前，在实际使用的过程中，很多时候实际享受的免息期只有30天左右。”市区一家银行信用卡中心的工作人员说，信用卡支持全额或部分提前还款。

现有规定对持卡人享受免息还款期、最低还款额待遇的条件是“一刀切”，并无差异化操作空间。取消上述限制，旨在赋予发卡机构更多自主决策空间，由发卡机构根据自身经营策略和持卡人风险等级灵活组合免息还款期和最低还款额待遇，这也意味着持卡人将有更加多样化的选择。

变化二：透支利率有望下浮30%

根据新规，信用卡透支利率将实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，即现行的固定利率标准，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍，发卡行可自主决定是否下浮，下浮最大空间为30%。

同时，新规将此前备受关注的“滞纳金”取消，改为“违约金”。如果持卡人逾期未还款，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，收取方式和标准也由双方协商决定。

滞纳金是指如果到了还款日，持卡人还款额低于当期最低还款额，即透支额的10%，不足最低还款额的那部分需要缴纳滞纳金。现行的滞纳金收费标准为最低还款额未还部分的5%，以违约金取代滞纳金为持卡人与银行议价提供了政策依据。

变化三：ATM提现单日限额提升

几乎每个信用卡持卡人都希望信用卡的提现额度越大越好。目前信用卡每日提现的最大限额是2000元。新规将通过ATM取现的每卡每日累计限额由2000元提高至1万元。

交行平顶山分行一位工作人员称，目前该行信用卡的单日累计提现额度已提到了1万元。有的银行信用卡的提现额度是50%，有的银行信用卡的提现额度是100%，但无论是哪一种卡，在信用额度足够的情况下，单日提现的额度都可以达到1万元。

具体来看，信用卡预借现金业务由三部分构成，分别是现金提取、现金转账、现金充值。其中，现金提取是指持卡人通过柜面和自动柜员机（ATM）等自助机具，以现钞形式获得信用卡预借现金额度内的资金；现金转账是指持卡人将信用卡预借现金额度内的资金划转到本人银行结算账户；现金充值是指持卡人将信用卡预借现金额度内的资金划转到本人在非银行支付机构开立的支付账户，如支付宝账户、微信钱包等。

值得注意的是，为了防范风险，新规明确规定现金充值的收款账户必须是持卡人本人的支付账户，现金转账的收款账户必须是本人的银行结算账户。

（王红梅）