千米街面14家门店
为揽生意宣称高收益
“估计在中心城市各种类型的理财机构就有上千家。”华中地区一家理财公司负责人告诉记者,近5年来,各类理财机构纷纷成立,迎来发展的高峰期。
12月8日,记者来到华中地区某城市一条约1000米长的街面。该街道两侧分布着不同理财公司的门店14家,几乎一家挨着一家,还不包括布点在该范围内写字楼和街巷深处的理财机构。
这些理财公司多以“××财富”“××金融”“××投资”命名,其门口或悬挂张贴着年化收益率和产品介绍的大幅广告宣传单,或打出“安全、保本、低风险”等口号。
记者走进一家自称注册地在上海的理财公司门店,其工作人员向记者展示了线下和线上各类理财产品,并强调公司主要股东为某国际知名数据集团和香港某家上市公司。
根据本金和投资期限不同,记者发现,其投资预计年化收益率(投资一年所获的收益与本金的比率)最低为6.3%,最高达14%,产品名称多为“××1号”“××2号”等。另外,该公司还提供线下贷款,贷款额度在1万元至60万元不等。
不过,该理财公司门店年化收益率相比于附近其他理财公司并不算高,记者统计发现,这14家门店年化收益率最高的高达16.8%,投资期限为2年,投资金额为5万元以上。
“银行理财产品的年化收益率不超过6%,那些没有创业和购房打算又有闲钱的市民,就愿意找一个收益更高的出口去理财。”12月9日,武昌一大型理财公司相关负责人告诉记者。
上述华中地区理财公司负责人此前从事房地产行业,于2014年成立了理财公司,目前开设有两家门店,其融资金额近亿元。
公开数据显示,国内第三方理财公司数目早已超过万家,为独立于银行、保险、证券和信托公司等金融机构之外的中介理财顾问机构。
业内人士介绍,早期的理财公司最常见的模式是通过介绍客户到保险、信托、基金公司购买产品,获得一定的分销费用。如今,理财公司逐渐开始进行产业链拓展,形成涉及信托、公募、私募、PE/VC、保险、借贷、P2P等多个领域的综合性机构。
项目、基金均可造假
灰色交易模式曝光
拓展产业链是众多行业发展的可行思路,但对第三方理财机构来说,却意味着风险的成倍扩大以及更多造假现象滋生的可能。
记者在以投资者身份探访时,一家理财公司投资总监刘宇(化名)向记者推荐了其主打产品“××1号资产管理计划”。
刘宇向记者介绍,主推产品投资的主要标的为一家新三板排队上市企业,投资者可选择固定收益、固定+浮动收益、纯浮动收益三类方式进行投资,“前两类公司兜底保证本金和固定收益的部分,后一种则是完全根据回报进行分配,预计年化收益率不低于25%”。
不过,刘宇表示,该资产计划募集资金为1亿元,并不完全投向上述准上市企业,“公司是GP(普通合伙人),投资者为LP(有限合伙),一起成立有限合伙人公司,将这1亿元投向优质产业和项目”。
12月9日,东北地区一位理财公司老总王宁(化名)对记者透露,这是目前理财公司中较火的股权类私募基金模式,但在项目募资、启动、结束整个流程中,客户其实只是参与到出资和回收收益,不涉及运作,以该项目为噱头打造的产品到底卖出多少,有多少人投,最终有没有投向该项目,投资人根本不知道。
“运作过程中,项目的披露文件即使透明,也有可能不真实。”王宁说,“根据背后老板的需求,这笔钱实际上可以自己用,可以自己去投资、放高利贷甚至是炒股。即使理财公司真的投资了该项目,但也有可能投资1000万元就足够了,公司却非要募集5000万元。”
而在行业内,另一类更极端的情况是,理财公司有关该项目、基金的所有文件均为造假。“理财公司注册并不难,是中介服务性质,拿产品做个壳子,捏造一个虚假的项目标的或虚假的基金牌照,再设立投资规则,到时候付给投资人利息就可以了。”王宁表示,“造假很容易,包装成产品就能取得投资者信任。”
华中地区另一家理财公司相关负责人告诉记者,一些出现问题的理财公司,其背后运作团队较大,可能牵涉隐蔽利益关联。
“同一伙人分成三方,一方创办理财公司,一方去创设项目,另外一方成立担保公司,在投资人根本不知情的情况下,以‘自融自投自担保’的模式将资金卷入自己口袋。”该负责人称,国内出现跑路情况的理财公司多是这种灰色交易模式。
对于选择以银行进行托管或国有担保公司进行担保的理财公司,多位业内人士表示:“只有出现兑付问题或跑路后,才会有人去查公司银行账户,国有担保公司才会承担连带责任,此时已为时过晚。”(常商)