本报讯 近日，一则网上的消息让市民方女士很不安：个人信用记录查询次数越多，申请贷款就会越难。

方女士说，由于工作的缘故，平时常有紧急用钱的时候，为了支付方便，她办了好几张信用卡。信用卡多了，有时难免在还款时产生疏漏，比如还款时没有全部还完，或者逾期一两天等。为了保持良好的信用记录，她常通过人民银行的网站查询个人征信记录。前几日，方女士在上网时无意间看到这则消息，她担心自己将来贷不成款。

那么什么情况下需要查询个人征信记录？查询的次数多了，真的会影响个人申请贷款吗？对此，笔者咨询了我市多家银行信用卡业务部门。

涉及贷款业务会留下查询记录

据市区一家银行办理信用卡的工作人员介绍，从去年上半年开始，个人均可登录征信中心个人信用信息服务平台查询本人信用报告，一年内前两次查询免费。按照央行查询流程，可以查询到信贷记录、公共记录、查询记录等信息。比如信贷记录包括信用卡、贷款和其他信贷记录。公共记录则为近5年内的欠税、民事判决、强制执行、行政处罚及电信欠费记录；查询记录则显示两年内被查询的记录，查询机构及查询原因均有写明。

那么，哪些时候个人征信报告会被查询而留下查询记录？据悉，凡是涉及贷款的业务，比如申请商业贷款，申请房贷、车贷，申办信用卡等，银行及相关机构都将在征得个人授权的情况下，提取客户的个人信用。

查询次数多影响贷款

笔者从多家银行了解到，一般情况下，银行审查个人信用报告作为是否贷款的依据之一。

在个人信用报告中，查询记录包括查询日期、查询操作员、查询原因等内容。若查询记录过多，确实会影响金融机构对客户的信用评定及放贷。

据广发银行平顶山分行的一位工作人员介绍，根据该行的有关规定，半年内查询信用记录不能超过6次，也就是说申请贷款前的半年内，查询次数平均一个月不能超过一次。如果半年内超过6次，则会影响该行对客户的信用评定及放贷。

不过需要解释的是，个人信用报告的查询原因分为本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。其中信用卡审批、担保资格审查、贷款审批按风险要素看可以属于负面类，这类查询记录过多会产生不利影响，本人查询不算在内。

举个例子，如果一段时间内，信用报告由于贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询，但查询记录却显示该段时间内用户没有得到新贷款或成功申请信用卡，说明该人的财务状况不佳，是否审批放款，银行就要考虑了。

当然查询记录不是一个硬指标，只是一个参考因素，具体情况因各家机构的标准而异。

综上所述，大家平时要注意自己的查询记录。如果发现信用报告被越权查询，一定要及时向人民银行征信管理部门及时反映。 （王红梅）