上周，各大媒体都刊登消息，据法学专家分析，全面二孩政策最快可能12月底实施。全面二孩政策这个热议话题一直没有降温。笔者近日与金融界人士谈论时，大家谈及的多是二孩养育成本。那么在鹰城，二孩养育成本是多少，百姓家庭又该如何在理财上应对？听听多家银行的金融理财师怎么说吧。

养育成本为25万—35万元

根据市区目前的消费水平，针对二孩的养育费用，中行平顶山分行金融理财师田跃为大家算了一笔经济账：二孩从0—3岁，每个月的奶粉钱保守估算1000元，3年算下来是3.6万元（其中不包括玩教具等，如果是母乳喂养，一般是断奶后才喝奶粉，奶粉费用大大减少）；3—6岁入园，目前很多幼儿园一个月的托费需要1000元左右，除去寒暑假，3年需要支出约2.7万元；小学阶段（6—12岁），每年的书本费、辅导班、艺术课平均教育费用是8000元，6年需要4.8万元；12—15岁，初中三年辅导班、艺术班等费用有所增加，语数外再加一门艺术课，一年需要支出的教育费用在1万元左右，３年需要3万；高中阶段，辅导班等教育费用一年大概需要3000—10000元，３年在3万—6万元之间（一对一的辅导一个小时就是两三百元，钢琴等艺术课的培训费用就更高）；大学的费用每年在6000—12000元之间，取个中间数，本科4年需要3.6万元。

由此可见，孩子从出生到大学毕业单单教育费用需要21万元左右，这还是在二孩不生病的情况下，没有计算二孩的吃、穿、行等方面费用。如果全部算下来，比较保守的数字也应该在35万元左右。

工行平顶山分行国际金融理财师王晓燕的算法和张跃稍有不同，她计算得出的养育（包括基本教育）成本（出生至大学毕业）也在25万元左右。其中不包括二孩的辅导班、艺术课、保险支出、看病等方面费用。

理财分析：

应急流动资金增一倍

王晓燕说，全面二孩政策让很多独生子女父母心动，但经济问题不可避免地成为一大顾虑，家庭理财必须细思量了。由于二孩的到来，家庭的应急资金也要增加。如果一个家庭平时预留给一个孩子的可以随时调动的资金是3000元的话，二孩的到来，用于孩子的流动资金要增加一倍，也就是6000元。当然，家长也可以根据自身的经济情况进行调整。

资产增值很重要

对于资产增值这个话题，建行平顶山分行国际金融理财师张朝伟举了身边一个真实的例子。她的一位客户在2008年开始基金定投，每个月平均投入2000元左右，截至目前投入15万元左右，基金定投本息截至上周五是27万元，已经获利12万元。

银行理财师建议，针对二孩的理财应该在孩子尚未出生时开始，如果按照上面这个实例计算，二孩父母每个月需要投入1000元，20年后的本息在40万元左右（理财收益按照5%计算，再加上复利效果）。这样的话，就把二孩大学毕业前所花费的支出以理财的方式又给赚了回来，不会因为二孩使家庭经济状况现入紧张的境地。事实上，如果选择理财的产品比较好，本息应该远超过40万元这个数字。

当然这只是一个例子，理财不一定非基金不可，但是由此可见通过理财达到资产增值的重要性。

规划好教育金

二孩的教育费用也需要提前计划，最好给孩子购买教育基金，这样能够在一定程度上缓解家庭的经济负担。

比如制订好的教育金计划。每个家庭应该根据自身的情况，为孩子购买教育金。在孩子上学期间，按照原有计划，每年定期返还一定数额的教育金，这样就可以满足孩子基本的教育费用。

家庭保险合理支出

“购买保险的原则是先大人，再孩子；先家庭经济支柱，再其他人。”田跃说，不少家庭在购买保险的时候总是优先给孩子购买，其实这是错误的。因为大人才是家庭的天，只要保了大人，一旦出现意外，孩子才可以得到更好的保障。

为了避免因家庭意外带来困境，二孩父母应该购买重大疾病保险、意外险等。另外最好补充一个意外身价险，如目前比较热门的百万身价险也是不错的。

（王红梅）