对于接触过银行理财产品的人来说,有句话被时常提醒——理财有风险,投资须谨慎。虽然常被提起,但真正理解其中含义的人并不多,建行平顶山分行国际金融理财师张朝伟说,从她日常工作中接触到的理财群体看,面对理财风险,仅有两成人能正确理解。
张朝伟简介
建行平顶山分行私人银行理财经理,具有银行从业、证券从业、基金从业、保险从业资格证书。金融从业25年,担任该行国际金融师6年。专长是全方位理财规划。2013年建行二代转型业务推广中获“先进工作者”称号,2014年获建行百家“优秀客户经理称号”。
八成人不了解理财风险
“很多人不了解理财风险,大部分人认为理财产品什么时候都是赚钱的,一旦某个阶段理财产品出现亏损,即使这个产品未来的收益不错,不少人还是会寝食难安,这种情况的出现就是因为对理财风险不了解造成的。”张朝伟举了这样一个例子,市民张先生通过银行购买了一只基金,投放了10万元。但是前不久,这只基金出现了亏损,亏损了20%左右,于是张先生寝食难安,甚至经常失眠。
针对张先生的情况,张朝伟进行了分析,据了解,张先生夫妻均为白领,收入中上等,家中有房有车,孩子也才五六岁,家庭经济支出不大。张先生购买基金投放的10万元占资产的份额也不大,暂时亏损两万,对家庭的经济影响微乎其微。而且从张先生购买的基金来说,未来的收益还是不错的,所以张先生的严重焦虑也是没必要的。
张朝伟说,在理财的群体中,和张先生有同样心态的人不在少数。在参与理财的人群中,有50%的人知道理财产品有风险,但是真正了解理财风险的市民估计只有两成。
科学配置才能规避风险
理财有风险吗?张朝伟给出的答案是肯定的。对于购买金融理财产品的市民来说,最大的风险就是市场风险,比如今年的股市上的风险就是市场风险。不过如果能科学地配置理财产品,一些风险也是可以规避掉的。
张朝伟说,目前来自银行的金融理财产品有多种,其中只有存款和国债是公认的无风险理财产品。其他如基金、信托货币等理财产品都是有一定风险的。但是根据她日常工作中的经验来说,截至目前,银行的理财产品出现违约的情况少之又少,极少出现过银行无法按约兑付本息的情况。一般来说,银行绝大部分的理财产品是安全的。
和所有的理财师一样,张朝伟认为,只有科学配置的理财才算是真正的理财。目前市场上的理财产品的预期收益率普遍低于5%。科学配置后的理财产品包括货币类、固定收益类、权益类等,当然不同收入人群的理财配置也是不一样的,不同风险偏好的理财人群也不一样。但无论哪一类人群,科学配置的理财收益率一般都会高于5%,甚至能够达到6%。
最后,张朝伟说,在理财的人群中,无论怎样配置,保险产品都是不可或缺的。保险不仅仅具有保障的作用,还具有隔离、传承的作用。
(王红梅)