田跃简介

2007年进入中行平顶山分行, 持有AFP金融理财师证书、基金销售资格证书、保险销售资格证书、理财销售资格证书、会计证等；2008年中国银行平顶山分行先进工作者；2009年中国银行平顶山分行十佳服务标兵；2010年中国银行河南省分行优秀女员工；2011年中国银行河南省分行代理保险业务销售明星；2012年平顶山市总工会职工技术明星；2013年中国银行平顶山分行技术能手；2014年中国银行平顶山分行优秀个人客户经理。

当看到别人通过理财掘取人生的第一桶金时，你是不是在后悔：“我当初怎么没有抓住这个理财机会呢？”今年央行多次降息，如何理财更需好好把握。在这里，中行平顶山分行的理财师田跃告诉你，如何把握理财“商”机。

市民理财收入占比较低

田跃说，“你不理财，财不理你”。理财在西方国家已成为一个热门的行业，西方国家的个人收入包括工作收入和理财收入，在一个人一生的收入中，理财收入占到一半甚至更高的比例，可见理财在人们生活中的重要性。

“按照国外成熟的理财收入占比来看，我市居民的理财收入占比远远低于这个比重，能达到工作收入的30%就已经很不错了。”田跃举例来说，如果一个人的工作收入月平均是3000元，那么从25岁到55岁的工作时间内，工作收入108万元（不计任何支出），而每年拿出工作收入的40%作投资，以“中国信托业2014年度社会责任报告”上公布的信托受益人平均年化综合收益率7.56%复利计算，30年收益为107.3万元，以央行基准一年期定期收益1.5%复利计算，30年收益累计为10.85万元。

明晰常识，避免误区

“工作中，你如果主动给一个客户建议一个理财方案，那么这个客户很可能以为你目的不纯，在想方法挣他的钱。”在工作中，每每遇到这样的客户，田跃都感到无奈。

她说，她有两个客户，在2007年，一位客户听从了她的建议开始购买基金定投，每个月投1000元。一年投入1.2万元。到目前，成本投入为9.6万元，收益定投是3万元左右，收益率占投入的30%左右。这个收益还是比较低的，如果当时选择得比较好的话，理财收入应该能达到50%左右，甚至高于50%。这样的话，理财收益就在5万元左右。

而另外一位客户没有听从她的建议，自己选择一支不太熟悉的基金，一次性投入了10万元。目前，这位客户的收益不足1万元。

田跃说，这两位客户只是目前很多市民在理财过程中的一个缩影。很多人本身对于理财产品并不熟悉，大多时候只是跟着感觉走，不咨询银行的理财师等专业的理财人员，走入误区，影响理财收益。

钱可分为四大部分

田跃认为，生活中，每个人都在以自己的方式创造并享用财富。理财并非一定要赚大钱或是发大财，根据自身所在的不同时期，选择适合自己的理财方法，而且所要达到的标准也是因人而异，重要的是与自己比较。理财是一个观念问题，是一种生活态度的反映，是需要长期积累的。

虽然现在的银行存款收益处于一个下行周期，但是还是有很多方法可以提高理财收益的。

她为大家列出了详细的人生五大时期理财次序。单身期：节财、增值、应急；家庭形成期，结婚至生子：购房、购置硬件、节财、应急；家庭成长期：教育规划、资产增值、应急、特殊目标；家庭成熟期，子女工作至父母退休：资产增值、养老、特殊目标、应急；退休期：养老、遗产规划、特殊目标、应急。人生的五个时期，哪一个时期也少不了理财，可见理财什么时候都不晚，关键在于坚持。但是这五大阶段，每个时期的理财收入都应在工作收入的50%左右才算是成功的理财。

既然理财什么时候都不晚，那么，怎么配置才算是合理的呢？田跃认为，一个人的钱要分为四大部分，要花的钱、保命的钱、生钱的钱、保本升值的钱。

“举例来说，比如你手中有10万元，那么平时的流动资金要占10%左右，也就是1万元；保命的钱要占20%，用于社保、重疾险、银行存款等；生钱的钱要占30%，用于购买股票、房产、贵金属等；保本升值的钱要占40%，用于养老金、子女教育金、固定收益理财等。”田跃说，理财是一个积少成多的过程，日常生活中不要放弃任何理财的机会，包括你的流动资金。其实，不是所有的钱都能用于理财，而投资不等同于理财。许多人为了安全把赚到的钱全部选择了存款，拿着那一点利息，根本抵御不了通货膨胀。而基金、债券、股票、保险、信托等产品只是投资的一种工具，风险与收益是成正比的，具体的产品选择还要因人而异，只有选择适合自己的理财方式，并且坚持下去，才能达到理想的目标。 （王红梅）