本报讯 9月29日，中国工商银行在安徽合肥正式发布互联网金融升级发展战略，宣布构筑以“三平台、一中心”为主体，覆盖和贯通金融服务、电子商务、社交生活的互联网金融整体架构，以大银行的新业态、新生态为促进实体经济提质增效增添新动力。

互联网金融主体架构：三平台 一中心

工商银行此次互联网金融升级发展战略中的“三平台”包括业务领域已涵盖B2C、B2B、B2G（集团采购）的融e购电商平台，银行与企业、银行与客户、银行内部实时沟通的“融e联”即时通信平台，实行业务、客户、平台全面开放，实现整个网上业务全部直销的融e行平台。而“一中心”则是当天正式挂牌成立的网络融资中心。

工商银行董事长姜建清在发布会上表示，随着国家“互联网+”行动以及促进互联网金融健康发展等相关政策的深入实施，互联网金融正在迎来新一轮的强劲成长。作为最大的商业银行，工商银行有责任、信心和能力在这场变革中担纲引领者和主导者的角色，书写助推新常态下经济提质、增效升级的新篇章。

今年3月，工商银行在国内商业银行中第一次完整地发布了e-ICBC互联网金融品牌，经过半年多的创新实践，形成了更清晰、更完善的互联网金融发展战略，可以称之为e-ICBC的2.0版。

姜建清指出，“三平台、一中心”互联网金融主体架构的搭建为e-ICBC品牌赋予了新的内涵。e（Electronic）代表的是信息化、互联网化：I（Information，信息）对应“融e联”平台，核心是把握客户的信息流；C（Commerce，商贸）对应融e购平台，核心是把握客户的商品流；B（Banking，银行业务）对应融e行平台，核心是把握客户的资金流；C（Credit，信贷）对应网络融资中心。这种内涵的对应既是历史的巧合，更是发展的必然。

工行互联网金融发展迅猛

据介绍，今年前9个月，工商银行融e购交易额已经突破5000亿元，预计年内融e购交易额将稳超6000亿元，明年计划突破1万亿元。“融e联”用户目前已达200万户，融e行升级版将破除手机银行和网上银行的围墙，通过业务开放、客户开放、平台开放，实现整个网上业务的全部直销，让工行与非工行客户都可以登录平台办理相应的业务。目前工行1.65亿的手机银行客户量和两亿的网上银行客户量及450万亿元的交易量已经居国内同业首位，基于网上银行全部直销的融e行新版本发布后，客户数预计还会有显著增长。工商银行目前的网络融资总规模约4500亿元，是国内最大的网络融资银行，预计网络融资中心成立后还会有更多的融资业务实现全线上办理，给客户带来全新的互联网体验。与此同时，工商银行依托三大平台的建设和互联网金融营销服务的新机制，实现了融资、支付、投资理财三大产品线快速发展，其中具有小额、便捷特色的“工银e支付”产品，客户数近6700万户，今年前9个月的交易额超过1200亿元，其每秒上千万笔的并发交易处理能力在业界首屈一指；在投资理财领域，“工银e投资”是目前国内银行业中唯一面向个人投资者的投资交易平台，今年以来的交易量近2500亿元。

工商银行行长易会满在发布会上介绍了网络融资中心的运作模式和产品功能。他表示，工商银行发挥大数据和信息化优势，正着手对信贷经营模式实施改革，将信贷业务分为专业化和标准化两大体系。针对大企业、大项目融资和复杂的、综合化的金融服务需求以及部分中小企业个性化、定制化的金融需求，工商银行将主要依靠专业化融资经理团队来服务，通过专业经验和专业人才把控信贷风险。对那些贷款额度相对较小、信息对称、适合标准化的信贷服务，则运用互联网与大数据建立风险控制模型，完善产品和流程，实现线上自助操作、业务自动处理、风险精准监控。目前工商银行在信贷业务标准化创新发展上产品日益丰富，规模迅速扩大。如基于客户线上、线下直接消费的信用贷款产品“逸贷”客户数已达到430万户，余额突破2000亿元，与全国P2P网贷成交额基本相当；契合小微企业“短频急”融资需求的互联网贷款产品“网贷通”，已累计为近8万小微客户发放贷款1.85万亿元，余额近2300亿元，是目前国内单体金额最大的网络融资产品；新近推出的全线上“个人自助质押贷款”已累计发放620亿元，贷款余额258亿元。今年6月，工商银行还成立了个人信用消费金融中心，开展无抵押、无担保、纯信用、全线上的消费信贷业务，支持扩大消费和消费升级，成为网络融资中心的重要组成部分。

在发布会上，姜建清还阐述了工商银行的互联网金融发展观。他强调，互联网金融的本质还是金融，并未脱离金融的基本功能和属性，改变的只是实现载体、渠道和手段。工商银行通过金融与互联网的融合创新，成功走出了一条互联网金融创新发展的道路，不仅开启了自身互联网金融发展的新篇章，也为“互联网+”和双创时代带来了新的金融推动力量。

（张秀玲）