本报讯 今年初，市民王先生在市区购买了住房，贷款30万元。从今年3月至今，央行先后三次降息，特别是最近一次降息后，房贷利率已经降到了5.5%左右。王先生发现自己每个月房贷的还款金额一点也没少，这让他困惑不已。

王先生说，他是年初办理的房贷，贷款30万元，20年期限，办理房贷时贷款利率是6.15%，每个月房贷利息是1530多元。最近一次降息后，贷款利率是5.5%，按照新的贷款利率来算的话，他每个月的贷款利息是1370多元。

中信银行凌云路支行零售客户经理崔永伟说，各大银行实行的房贷利率一般采取的是房贷按年调息，即次年１月１日起才能执行最新的利率。王先生的房贷是在年初办理的，执行的是年初时房贷利率，最新的房贷利率只能在次年的1月1日起执行。如果王先生的房贷是在最近调息之后办理的，那现在就可以享受到最新的优惠政策，也就是5.5%的房贷利率了。

崔永伟说，一些市民对于银行房贷利率的执行不是太熟悉，每次央行降息之后都会有客户咨询相关的问题。银行房贷一般以浮动利率为主，一种是随基准利率变动而变动，一旦央行调整基准利率，房贷利率将从次年１月１日起作相应调整；另一种是每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的基准利率作为下一个浮动周期的适用利率，且各家银行浮动周期不同，但大多采取按年调息。所以说，无论客户在当年１月份还是12月份办理房贷业务，执行的都是贷款前最近一次的贷款利率，贷款后的最新调整利率都只在次年１月１日起执行。

（王红梅）