本报讯 6月14日是“信用记录关爱日”，今年关爱日宣传活动的口号是“加强征信宣传教育，提升国民信用水平”。据了解，截至目前，全国金融信用信息基础数据库已经收录了我市330多万人及两万余家单位的信贷交易信息。今年前5个月，全市个人信用报告查询达18573人次，企业信用报告查询达696户。那么，信用报告有什么用？征信常见问题有哪些？信用报告有误怎么办？笔者为大家搜集了一些这方面的知识并进行了整理。

信用报告有什么用

信用报告代表个人和企业的“诚信度”，因此影响着社会活动的方方面面。信用优良可以获得优惠的贷款利率、不用抵押物的信用贷款，信用出现瑕疵会影响金融活动，而且对出国、工作都会带来影响。

截至2015年4月底，中国人民银行征信系统共收录全国8.6亿自然人，其中有信贷记录的3.6亿人；另有2068万户企业及其他组织。日均查询个人征信系统183万次、企业征信系统27万次。

信用报告使用最频繁的是金融机构。银行将信用报告作为贷款、信用卡审批、贷后管理的重要参考依据。

“信用评级在三级以上我们才会接受其贷款申请。”一银行个金部人士介绍，他们银行根据信用表现将客户分为五级，评级直接影响客户能享受到的金融服务。“贷款的门槛是三级以上，而二级以上才可以申请信用贷款、非足额抵押贷款和弱担保贷款。”

贷款利率有优惠，额度也能提升。良好的信用报告对银行客户来说是“加分项”。客户按时还款、认真履约，银行会在贷款额度、利率、期限上给予适当优惠，贷款审批时间也会相应缩短。

信用报告优良的客户将有“绿色通道”。据了解，银行的贷款系统自动关联信用报告，信用报告符合银行优良评级者，其贷款申请直接由客户经理审查，审批时间大大缩短。

“守信能够获得银行贷款，并且降低融资成本，企业发展也会更加顺畅，是聚财不可缺少的因素。”一银行人士表示，倘若企业主因信用不佳被银行拒绝提供贷款，就只能转向资金成本更高的其他借款方式，这无疑会增加企业的资金成本。

贷款被拒会影响出国。据业内人士介绍，个人信用报告应用范围正不断扩大，在有些地区，任职资格审查、求职、租房、出国签证、民间借贷等领域都需要提供信用报告，这都提醒市民要维护好信用报告，否则社会活动的很多方面都会受到限制。

关于征信，

这些常见问题你要知道

征信中心能修改数据吗？

央行征信中心发布的报告指出，个人征信报告的数据由放贷机构直接报送，征信中心匹配整合同一个人来自不同机构的数据。如果数据发生错误，放贷机构将直接修改并重新报送，征信中心不能自行修改、删除数据。

信用报告有误怎么办？

央行方面表示，征信数据从放贷机构的柜台到征信系统，过程长、环节多，所以可能会出现错误。如果市民发现自己的征信报告内容有误，可以向放贷机构或征信中心提出异议并要求更正。

一次失信终生记录吗？

在采访中笔者也发现，有些市民在早年并不重视自己的个人信用，出现过信用卡或贷款还款逾期的情况，“我还有机会改正吗？”央行报告指出，在还上欠款后，相关记录会在不良行为终止5年后删除。5年内，如果个人认为情况特殊，可以在信用报告中对不良行为做出说明。

如何维护征信报告

按揭贷款没有按期还款、信用卡透支没有按时还款、为他人提供担保出了问题……这些都有可能让信用报告产生污点。信用报告应该怎么维护？业内人士为您支招。

“每位市民每年都有两次免费查询机会，市民可以利用查询来掌握自己的信用情况。”市区一家银行的工作人员称，有市民会因为记错还款日或者粗心导致贷款逾期，自己却不知道，定期查询信用报告可以让市民及时发现问题。

有银行业人士表示，如今信用卡越来越普及，不少市民拥有多张信用卡，使用不当很容易导致信用不良。市民一定要定期对信用卡进行梳理，注销不再使用的信用卡。此外，现在还可以利用资金归集等业务将储蓄卡和信用卡进行关联，避免出现忘记还款的情况。

银行业人士还提醒，如果基本信息发生了变更，尤其是家庭住址和手机号码变更，一定要及时通知银行。

“信用报告的维护还是需要靠自己。”业内人士表示，信用报告伴随市民一生，想要维护良好的信用记录，最好的办法是养成良好的消费习惯和还款习惯，要量入为出，不可过度透支。

“负面信息”可补救

信用报告上出现“负面信息”，是不是意味着不可挽回了呢？业内人士表示，“负面信息”还是有机会补救的，可以分两种情况进行处理。

如果信用报告上出现的“负面信息”不是个人原因而是银行的失误，市民可以向商业银行或者中国人民银行各征信分中心提交信用报告异议，确实存在错误的可以要求更正。商业银行是处理征信异议的第一窗口，银行都有完整规范的异议处理流程。

如果“负面信息”属实，市民也不能放任不管，而是要尽快重新建立个人的守信记录。“客户偶尔出现了逾期还款，但此后都按时、足额还款，这足以证明其信用状况正在向好的方向发展。”一银行业人士说。

市民陈先生就是因为及时修复了信用报告，顺利获得了银行的贷款。去年，陈先生办理了房屋按揭贷款，后因出国了一段时间，便委托给朋友帮忙还贷，但因朋友疏忽，出现多次逾期还款。陈先生回国后及时向银行说明了情况，接下来的每个月都按时还了款。后来，陈先生做生意需要申请贷款，顺利通过了银行的审查。

此外，业内人士认为，个人不良记录保存期限一般为7年，只要市民将逾期贷款及时补上，7年后“负面信息”就会消除。而在实际操作中，银行更着重考察的是这个人近两年的信贷交易情况，因此有“负面信息”的市民更要关注信用报告，珍爱征信记录。（王红梅 整理）