从单身贵族到有房有车的中产阶层，从养育小孩到面临养老与遗产问题，这是一个工薪族必经的人生历程。在这个历程中，有五种保险必不可少。

意外险

对于刚刚参加工作的年轻人来说，意外险是这个阶段必不可少的第一份保单。与其高昂的赔付金额相比，每年几百元的投入显得微不足道。任何其他险种都无法像意外险一样有如此之高的保障功能。

大病医疗险

大病医疗保险是转移风险、获得保障的方式，也是理财的最佳选择之一。将一部分钱存入大病医疗，出险的情况下可以获得赔付，经济上保证医疗救治，即便不出险，到期后也能收回本金和相应利息。

养老险

大多数人在社会保险里有一份养老金，交满15年，在退休后每月领取养老金（发放金额是当地最低月平均工资）。以2013年为例，全国月平均工资是1765元，这对维持退休后的生活质量来说可谓杯水车薪。在资金允许的情况下，人们应该从30岁开始考虑买一份养老保险。养老保险兼具保障与理财功能，可以抵御一部分通胀的影响。养老保险应当尽早购买，买得越早，获得的优惠越大。

寿险

工作几年后，投入一笔可承受的金额，贷款买房、买车，生活水准得到立竿见影的改善。难以想象的是，一旦自己出了状况，无法维持原有的经济收入，谁来背负那几十万、上百万元的银行贷款？正因为如此，不妨算算贷款金额总共多少，再买一份同等金额的人寿保险，一旦发生变故，尚有保险公司为个人及家庭提供相关保障。

子女教育及意外险

父母都希望孩子接受良好的教育，而教育的费用越来越昂贵，从小学到大学保守估算也要30万元，更不要说对孩子爱好的培养。从孩子出生之日起，为其教育准备一笔资金就成为当务之急。准备教育基金有两种方式：一种是教育费用预留基金。举例说，在孩子1-17岁期间，每年交300元，17岁可以返还6000元，以此可以保证专款专用。另一种方式是买一份万能寿险，存取灵活，而且另有红利返还，可以做大额的教育储备金。

（王水记 王红梅）