日前，各大银行理财产品的推新似乎进入了一个小高峰状态。不过品种繁多的银行理财产品，消费者如何进行取舍和选择是个头疼的话题。在这里，理财师总结一些知识和技巧，给您提供理财方面的建议，以便作为投资参考。

关注银行理财产品的类型

银行理财产品一般可分为浮动收益和保证收益两大块，前者又分为“保本浮动收益”和“非保本浮动收益”理财。保证收益类理财产品则是银行发行的承诺有多少收益的理财产品。购买前消费者需要分清自己买的是哪种类型的理财产品，其次要仔细阅读理财产品的《产品说明书》，并且确保所有的利益要以合同条款的方式列明。

关注赎回、提前支取的费用

由于理财产品的收益水平并不高，通常是4%~7%，属于投资方式中收益中等偏低的类型，因此相关的赎回、提前支取所产生的费用大小是值得关注的。同样，需要确保各种费用的收取标准在说明书和合同中列明。一般不同的产品，投资期限不同，故配置前你需要了解自己的资金流动性需求情况。

关注产品的投资方向

尽管，银行理财产品投资方向包括企业债券、国债、银行间拆借、股票市场等，但具体产品的具体投资渠道还应看产品介绍书的说明情况。如果是非固定收益的银行理财产品，投资方向直接跟实际收益挂钩，所以，看在钱的“份儿”上，请看一看产品的投资方向吧。

关注收益水平的概念

这里需要提醒消费者注意的是，有“预期收益率”、“固定收益率”、“年化收益率”这几个不同的概念。预期收益率是指未来预计的收益率，并非一定能达到的收益。固定收益率则是固定多少的承诺收益率。此外，年化收益率是把当前收益率换算成“年收益率”来计算的，是一种理论的收益率。假如日收益率是万分之一，则年化收益率是3.65%。因为年化收益率是变动的，所以年收益率不一定和年化收益率相同。所以，投资者在选购前需要明白这些概念。

货比三家

购买理财产品同样也需要货比三家，选择适合自己的投资产品。假如你追求的是投资稳定，银行理财产品有银行的隐性信用担保，收益还是比较有“保障”的。而假如你追求稳定、且在此基础上想有更多一些的收益，可能现阶段信托或P2P固定收益类理财产品比较适合。

比如信托，收益在7%~12%，兑付稳定。不过，信托对投资有较高的门槛要求，通常是50万至100万元人民币起步，让一部分投资者“望而却步”。而P2P固定收益类理财产品，是P2P公司所发行的，平台好的兑付完全没问题，比如现今比较流行的宜盛财富宜盛宝，10万元起投，产品年收益率10%，即10万元投入，一年期满本息收益11万元。该产品几年来都非常安全，深受投资者欢迎。因此，这类投资工具跟银行理财产品、信托等收益较稳定的投资工具一样，都是不错的备选和参考，建议投资者不妨作更多了解。

（王红梅 整理）