目前，随着中国的资本市场日臻完善和快速健康发展，加上宏观经济政策利好的极大刺激，股票、基金、银行理财产品、保险、贵金属等诸多产品成为人们投资的热门品种，那么到底哪类投资方式、投资产品才是最适合的呢？日常家庭投资的注意事项又有哪些？就此，笔者采访了建行平顶山分行个人金融部副经理、金融理财师马璐巍和交行平顶山分行金融理财师周洁。

做好家庭资产配置

马璐巍说，选择适合自己的理财方案的核心是要懂得如何进行资产配置，说白了就是如何进行投资组合。资产配置包括三个方面的内容，即投资比例组合、投资工具组合、投资时间组合。相关的研究数据表明，在资产配置中，85％-95％的投资收益来自第一步中对长期资产分配的决策，而其他如具体投在哪只股票或基金上（选股），什么时候投资（选时）的作用则小得多。

选择适合自己的资产组合

一般来说，客户应根据自己的生命周期，结合个人的风险承受能力和理财目标，选择最能满足自己当下风险收益目标的资产组合。不同的人生阶段会有不同的需求，投资的取向也有所区别。比如一个刚参加工作不久的年轻人需要快速积累财富，他可以加大风险投资比例。而一位老人则大可不必将大部分的积蓄投资到高风险的股票中去。因为对他而言，财富保值的重要性要胜过增值。正确的资产配置是在充分了解自己的理财目标与风险承受能力的前提下，明确资产组合的大类。

定期对投资进行检视与调整

目前的投资渠道有很多，马璐巍介绍，通常考虑的几种主要资产类型有现金或货币市场工具、固定收益证券（通常称为债券）、股票、不动产、贵重金属或其他。然后再决定在每一大类中选择具体的产品，来达到预期的收益目标。最后是定期的检视与调整。资产配置有个重要的环节就是要再平衡。所以投资者每年应对自己的资产配置进行盘点，看看是否达到预期收益，如果低于设定的目标值，则考虑是否要剔除不良品种，或降低目标值。定期根据经济和市场环境的变化及自身的情况适时调整资产配置，是保证目标实现的关键。

新年理财切勿跟风

周洁提醒广大投资者投资理财首先切勿跟风。现在市场上投资理财的方式越来越多，欠缺经验的投资者往往喜欢跟风，什么流行就跟着别人投资什么，余额宝火了投余额宝，股市行情好就去炒股，理财产品收益高又去买理财，最终赚钱不多，甚至血本无归。理财不可任性“赶时髦”，要明确自己的投资方向，做好长远的投资规划，这样才能使投资得到应有收益。

其次要谨慎投资互联网金融。互联网金融大幕开启，谨慎稳健仍是关键。近几年，P2P和白银等贵金属理财开始进入人们的视线，余额宝等网上理财工具也成为很多人的选择，前不久刚成立的微银行更是把互联网金融的热潮推向了一个高峰。值得一提的是，在这几年，互联网金融出现了一些公司跑路或人去楼空，一些P2P公司以及网上贵金属操作平台突然倒闭等事件。这主要是缺乏有效的审核和监管，而且最要命的一点是投资者资金一直在交易平台上，这样一旦公司出现问题就容易出现携款跑路以及公司内部人动用投资者资金的事件发生。所以对于投资者来说，选择信誉度好，安全性高，专业、客观的金融机构才能最大限度地兼顾投资的安全性和收益性。

（王红梅）