一年之计在于春，一年的生活计划应该在年初就开始运筹帷幄，对于充满生机的2015年，理财计划更应该及早进行。2014年，央行降息、股市转暖激发了众多市民的投资热情。那么在新年伊始，怎么做好今年的理财计划呢，还是请银行金融理财师来说说他们的建议吧。

保守型投资者：

稳健投资是方向

交行平顶山分行金融理财师周洁建议，对于风险承受能力比较低的市民来说，保本型投资更适合他们。比如交通银行的稳添利理财产品。这类产品的特点是产品合同明确规定保证收益，产品周期短，到账快，但收益率相对不高，这类理财产品一般预期收益率在4.3%左右，周期在30天以上。目前临近春节，交行等银行正在推出一系列迎新理财产品，收益可达5.3%甚至更高一些，这是广大市民投资的最好时机。

另外，贵金属投资也是此类型市民的一个较好选择。目前，黄金价格一直在低位，作为长期保值增值的金融产品之一，交通银行沃德投资金9999纯金品质，紧跟进价，随行就市，提供回购服务，还是比较受保守型投资者的欢迎。

工行平顶山分行金融理财师王晓燕说， 老年人在抗风险能力弱的情况下，不建议做基金投资，可以办理国债和定期存款，在确保资金短时间不动用的情况下，投资的时间可适当长一些，因为国债和定期存款的利率是按存入日当时的利率来结算的，就算日后银行利率下调，也不会影响到客户的收益。

激进型投资者：

可以考虑非保本投资

对于激进型的投资者，也就是对于有一定风险承受能力的市民，周洁说，相对有较高收益的非保本投资产品还是可以选择的。一些银行推出的非保本型理财产品还是能确保本金及收益的，收益率一般在6.5%左右。不过像白银T+D、黄金T+D、股票、期货、外汇等，还是有较大风险的，周洁提醒广大市民一定要谨慎投资。

那么具体的投资金额应该怎么把握呢？周洁说，每个家庭的财务状况不同，收益预期不同，风险承受度不同，所以投资者在做任何一种投资理财之前一定要做好财务规划，切不可把所有的钱都用来做风险性投资。比如一家三口人，有20万元的存款，夫妻二人每月收入加起来1万元，每月要还银行1500元的房贷，如果这样的家庭要进行有一定风险的投资，应该怎么办呢？最好把存款20万元的20%至30%用来进行风险投资，如果有一定的投资经验，可以投资股票或者黄金，剩余的存款可以考虑投资一些收益稳定的保本型理财产品。

对于2015年理财计划，工行平顶山分行金融理财师王晓燕也提出了她的看法。王晓燕说，目前整体经济形势是在复苏阶段，利率应该是有下调的预期，20-40岁的客户可考虑做一些稍微激进的投资，比如基金，可能大家都看到了，近段时间基金的行情是不错的，如果资金有限，可以做基金定投式的，根据自己的经济情况，一个月可以购买500元、1000元、2000元的基金，如果大盘集中往上走的话，分批购买不仅可以降低风险，而且降低投资成本。一般情况下，都可以超出你预期的收益率。

10000元一年定期存款的收益是350元，投资理财产品的收益一般在450元，定投1000元，一年投12000元，预期会远远高于350元。因为目前是国家降息的一个周期，是经济复苏期，预期经济形势比较好，基金定投的收益应该会远远高于银行理财产品和定期存款。

另外，王晓燕说，不建议客户做房地产类等不容易变现的投资，可以投资一些短期的银行理财产品，这样既可以保证资金的流动性，又可以应对家庭日常的经济支出和意外支出。 （王红梅）