2014年，对银行来说，是值得思考和回味的一年。互联网金融异军突起、央行降息、股市转暖、民营银行试水、金融监管改革提速……过去的终究过去。时光进入2015年，中国在金融领域又会有哪些新看点呢？

金融业近段时间流行着关于2015年金融的六大猜想。那么，我市银行业内人士又是如何看待这六大猜想的呢？近日，笔者采访了我市各家银行的业内人士，听听他们的关于猜想的观点吧。

猜想一：银行盈利增速下滑

从银行业的整体状况来看，2015年，银行业能保持一定程度的盈利增长，规模也会有所扩大，但是盈利规模的增长速度会继续下降。2015年宏观经济状况还会维持在中低速水平，银行业要想恢复到以前的盈利水平，缺乏宏观的背景条件。

中行平顶山分行国际结算部、中行平顶山东区支行有关工作人员对这一猜想进行了分析。他们认为，2014年岁末，虽然在银行最缺钱的时候，央行降息，但扩大了利率的上浮区间，使得各大银行拉开了存款大战序幕，相继将存款利率一浮到顶，存款利率维持在原有的基本水平。央行的利率调整一直是老百姓关注的问题，但是此次的不对称降息，对整个经济产生了巨大的影响，明显缩小了利差的空间，而存贷利差一直是银行的主要利润来源，使得银行的收益受到了很大冲击。同时A股一波又一波地大涨，创下四年多来的新高，股民看到了希望，纷纷将资金注入股市，前往银行办理三方存管业务如雨后春笋。各种压力下，国有银行无法任性起来，中国银行降息之后率先将存款利率一浮到顶，工行也顶不住存款压力，一浮到顶。各大银行在解开了“央行降息”的枷锁后，开始提高银行理财产品收益。

猜想二：银行理财产品收益不会大涨

2014年，在央行降息等因素的影响下，银行理财产品收益受到一定冲击，进入2015年，业内人士猜想银行理财产品的收益将有所提升，但不会大涨。

中行平顶山分行国际结算部有关人士分析，这段时间银行开始主推理财产品，发行数量及平均预期收益率明显相继提升，并且逐渐降低资金准入的门槛，很多理财产品由原来的10万元起点变成了5万元起点。不难看出，存贷利差空间的缩小，主推各项高收益的理财产品，银行的收益难免受到冲击，有所下滑。时值年关之际，银行将会不断提高理财产品收益，来挽留大幅撤离银行的客户资金，投资者可以趁此选择几款风险相匹配的高收益产品。但从长远来看，个人客户资金将会逐渐投放到股市，银行也会考虑各种运营成本，控制理财产品收益，提升将有一定难度。

交行平顶山分行零售部总经理王帅国说，随着国家存贷款基准利率的下调，银行理财产品的收益也会受到影响。一些股份制银行为了吸引客户，推出的理财产品依然会保持在一个相当高的水平，但银行理财产品的收益整体不会大涨。

猜想三：互联网金融势不可挡

中国的互联网金融发展迅速，在2014年短短的一年时间，互联网金融创业者融资额度一再创新高，雨后春笋般涌现的各类互联网金融产品让用户眼花缭乱。2015年注定将是互联网金融业进行更多思考的年头，而目前野蛮的发展趋势将或主动或被动地得到缓解，而能否真正走上发展的正轨，路途中还有很多荆棘需要互联网金融从业者来跨越。

王帅国分析，在刚刚过去的2014年，互联网企业做了很多有益的尝试，产生了很多新的业务形式以及银行没有的产品。互联网金融通过2014年一年的疯狂发展，他认为2015年监管部门会加强对互联网金融的监管，2015年互联网金融的发展将不再是“量”的发展，而是“质”的进一步提升。

中行平顶山分行东区支行有关工作人员解释，互联网金融由于成本低，将会更符合经济的发展趋势，因此互联网金融将会迎来飞速发展的时期。

猜想四：民营银行试水

2014年7月25日，深圳前海微众银行、温州民商银行、天津金城银行获准筹建；同年9月29日，浙江网商银行、上海华瑞银行获准筹建。2015年，已经获批的民营银行预计将陆续开业，接受市场考验。

王帅国认为，目前正在进行尝试的民营银行主要集中在东南沿海的省份和城市，看似还很遥远，对内地银行的影响暂时还看不到，但大趋势上还是有影响的。民营银行定位更加精准，目标客户更加明确，业务手段更加创新，这对传统银行是一个启示和冲击。这会带动传统银行进行创新。

猜想五：众筹高速发展

2013年疯狂建立的众筹网站， 2014年，开始纷纷转型或朝着更细分的领域发展。2014年众筹已经理性了很多，行业市场情况也逐渐清晰起来。虽然小额众筹仍然是主流，但许多VC（创业投资）、PE（私募股权投资）也开始注意到众筹创业领域，众筹天使投资席位的争夺变得愈发激烈。

中行平顶山分行业内人士分析，2015年，众筹会有很大的发展，众筹这个现象近两年才兴起，大家刚开始对它有所了解。现在，政府对众筹又有了一些规范性的文件，也就是说，众筹的合法性得到了政府的认可。在这种规范、合法的基础上，从融资角度来看，众筹弥补了现在其他融资渠道的不足，有其独特的优势。

猜想六：第三方支付发展前景看好

随着以网络金融、移动金融为代表的新金融迅猛发展，第三方支付、电子商务平台和电信运营商等各类机构不断推出个性化金融产品，迅速崛起成为一股不容忽视的新力量，并开始尝试转账汇款、小额信贷、现金管理、资产管理等银行核心业务和重点领域。

工行平顶山分行金融理财师王晓燕说，2015年，第三方支付还会有很好的发展，这种通过互联网大量交易的便捷方式越来越受到青睐，特别是现在有些第三方支付依托于本身广泛的客户基础，如阿里、腾讯，他们的第三方支付和庞大的客户基础结合在一起，会有很好的发展前景。（王红梅）