本报讯 网上购物、网上交话费、网上购电影票、网上订餐……当互联网金融扑面而来，人们的消费理财观念也发生了变化。那么，在互联网时代，你知道该怎样进行理财吗？对此，笔者采访了我市几家银行的财富顾问。

老年客户存钱，稳健兼顾流动性

“这几个月又攒1万（元）了，你明天去银行存起来吧，还能生些利息。”几乎每隔三四个月，市民王先生就会让子女帮他去银行一趟，存上一个定期。王先生今年60多岁，已经退休三四年了。由于老家有房有地，家中也没什么负担，他的退休金一般花不了多少，于是他就会让子女帮他存起来。

和王先生不同，市民李先生平常比较喜欢银行的理财产品，他的积蓄大都用来购买银行的理财产品了。“定期存款的利息比较低，还是购买银行的理财产品划算些。”他说。

对于王先生和李先生的理财观念，工行平顶山分行财富顾问王晓燕说，对于老年客户来说，虽然互联网时代已经来临，但互联网理财的主要对象是中青年人，对于60岁以上的老年人来说，理财还是以存款和购买银行的理财产品为主。需要注意的是，老年人无论是存款还是购买理财产品，都要兼顾稳健性和流动性。

对于老年人来说，活期存款利息太低，定期存款利息虽然高一点，但是流动性差。理财产品保障了收益，但也忽略了资金的流动性。老年人的日常支出虽然少了，但是突发事件可能会多，日常理财要留一部分可以随时支取的流动资金。此外，还要有较长期的理财规划，最好做一个阶梯存款计划，以备不时之需。比如，手中有30万元积蓄的话，存一个10万元的一年定期和一个10万元的两年定期，再存一个10万元的3年定期。这样，每年都会有一个10万元到期。若有需要就用，若不需要，再把到期的10万元存成3年定期，以此类推。这样的话，既保证了资金的收益，也保障了资金的流动性。

中青年理财，收益和长期计划相结合

“余额宝的收益在7%至8%的时候，我都已经开始玩了，现在谁还把钱存到银行里呀。”说起手里空闲资金的去向，在事业单位上班的小刘早早地就开始接触互联网金融，利用互联网理财的方式让钱生钱。

对于中青年人来说，刚毕业的上班族要应对结婚、买房子、买车子等资金支出。成家生子后，还要面对可能到来的换房子、换车，孩子的教育经费等一系列经济问题。那么中青年人怎么理财呢？

中信银行凌云路支行副行长李文波说，中青年人理财，不仅要重视资金的收益性，更要有一个合理的长期理财计划。这个时候，科学利用互联网金融理财对他们再合适不过了。他建议现在的中青年人群在关注资金高收益的同时，最好还要有一个合理的长期理财方案。对于这个方案，他举了一个例子来说明长期理财的必要性。他说，如果一个上班族的月收益在3000-5000元之间，并且这个人刚刚成家，孩子目前只有一两岁。那么他可以利用15年的时间做一个教育基金计划。从孩子1岁开始，他每个月开始基金定额定投，每个月500元，这个资金数额在一般家庭的可承受范围之内。这样15年可存9万元，15年之后，一般这9万元产生的收益在30万元到50万元之间。这个时候孩子已经长到了16岁，这笔为孩子存的教育基金就非常及时地有了用武之地。当然，一个人的养老计划也可以完全这样做。

在采访过程中，有位银行专业人士还提醒广大市民，银行将陆续推出一些类似余额宝、但是功能比余额宝更强大的互联网理财产品，也就是银行宝宝，在未来几年内，银行宝宝或能赢得更多客户的喜爱和青睐。 （王红梅）