“我买了辆二手车,该怎么买保险呀?”近日,叶县车主孙女士向笔者求助。选车险不容易,为二手车选车险就更讲究了。笔者采访了解到,在为二手车购买保险时,除了交强险、第三者责任险等必需的“硬险种”外,一些弹性较大、技术性较强的“软险种”的取舍大有学问。
新车保险费养旧车
“用新车的标准为老车投保,怎么会划算?”车主张先生告诉笔者,虽然车辆损失险等险种是新车投险的主力,但对二手车而言其性价比却并不高,常常是只见投入难见产出。
“10万元的车,即便缩水到5万,车损险还是在10万元的基价上计算的。”市区某保险公司的王女士告诉笔者,即便价值大幅缩水,但二手车的车损险依然以新车购置价进行投保、理赔。理论上说,车主在出险时可获得更高的理赔,但实际上大部分二手车车主对小擦小碰是忽略不计的。
业内人士建议,如果车主购买二手车的目的之一就是节省使用成本,那么车主可以基本不用考虑车损险。同样,类似于划痕险、玻璃险等险种,对二手车的意义也不大。
车价缩水提前考虑
盗抢险基本是新旧车辆都必需的险种,但盗抢险与车损险不同,其投保与出险费用都是按车辆的即时价值计算的,因此车主在选择时就必须考虑到车价缩水的因素。
一般而言,家用车每月的折旧大约为新车购置价的0.6%,年折旧率在7%左右。和新车相比,二手车价值的缩水速度更快。“也就是说,投保时轿车的价值为8万元,如果发生抢盗,而届时该车价值已缩水至6万元,保险公司的理赔金额也是在6万元的基础上再打8折。”保险公司的王女士告诉笔者,车主在为二手车投保时,最好先对车的价值和可能出现的价值变化做一定预估,不要花冤枉钱。
历史记录不容忽视
购买二手车时,车的性能、车况往往是买卖双方讨价还价的重点。其实,二手车的历史记录也很“值钱”。笔者从保险公司了解到,车辆的历史记录是指该车之前的保险赔付记录,一般而言,一辆有赔付记录的旧车的保费会高于无赔付记录的旧车,而对于“身家干净”的车辆,保险公司在投保或续保时常常会给予一定比例的优惠。
因此,车主在购买二手车时,最好向原车主索要原车保单,尤其对于一些不搭售车险、也不主动提供保险单的二手车更要留心,或许一不小心,买方就得为这辆车的“前科”额外缴纳一笔保金。(陶丽娟 王建党)