本报讯 （记者张秀玲）8月9日，中原银行发布最新的人民币存款利率表，加上7月下旬开始的六大国有行集体调整人民币存款挂牌利率，股份行、城商行等陆续跟进，经过此次大幅调降后，多家银行的存款利率告别了“3”字头时代。那么，在存款挂牌利率持续走低的情况下，市民该如何理财让财富保值增值？记者采访了我市银行业专业人士。

多家银行存款利率告别“3”时代

中原银行8月9日开始执行最新存款利率，其中整存整取1年、2年、3年、5年分别调整至1.60%、1.65%、1.85%、1.90%。

7月25日，工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行六大行均在官网公告下调存款利率，且下调幅度相同。调整后，除邮储银行1年期定期存款（整存整取）等个别品种利率略高外，其他五大行各期限最新利率保持一致。

其中，六大行5年期定期存款年利率均从2%下调至1.8%，如工行整存整取，存期3个月、6个月、1年、2年、3年（50元起存）、5年（50元起存）的年利率最高可至分别为1.30%、1.50%、1.60%、1.70%、1.80%。对储户来说，以存款本金10万元为例，5年期定期存款每年利息将减少200元。

继六大行后，股份行也陆续下调挂牌存款利率，下调幅度从10BP至80BP不等，调降后利率全线低于2.5%。

经过此番调整，多家银行的存款利率也告别了“3”字头时代。

专业人士：多元配置资产

面对人民币存款挂牌利率持续走低，记者了解到，多位市民疑问最多的是如何配置资产以实现财富保值增值。

就此，记者采访了工行平顶山分行个金部理财经理白向玉。

白向玉说，此次多家银行再度下调存款利率有几重原因。一方面，是跟随LPR（贷款市场报价利率）和市场利率下调来推进存款利率市场化；另一方面，多家银行下调存款利率，有助于稳定银行负债成本，提升金融服务实体经济的可持续性。

近几年，人民币存款挂牌利率持续走低，各家银行活期存款、通知存款、定期存款、大额存单等产品纷纷开始下调。白向玉说，面对利率持续下行的趋势，我们对金融资产配置策略也在逐步调整，首先要调整好心态，做好大类资产配置，从产品的流动性、安全性、收益性特点来选择适合自己的产品和服务。可以选择不限于购买国债、固定收益类理财产品、货币市场基金等低风险产品。

白向玉说，优先选择低风险产品：对于年纪较大、惧怕风险的人群，应选择风险等级较低的产品，以工行产品为例，可选工行特色定期或工行的智存宝、大额存单等产品，适合有较长时间较大额度闲置资金的客户，大额存单20万元起存的3年期，年利率是2.15%。

其次是考虑中风险产品：对于收入较高且在一定时期内能够保持这一收入水平的中年人群，可以选择中风险的产品，如工行期次理财等产品。这些产品适合有一定风险承受能力，同时希望获得相对较高收益的投资者。

最后，可关注保险产品：随着银行存款利率下滑，一些带有理财功能的保险产品开始走俏，如年金险和增额终身寿险产品。这些产品具备长期储蓄功能，适合寻求长期稳定收益的投资者。

“市民在利率下降的情况下，应根据个人的风险承受能力、收益预期和资金流动性需求，合理配置资产，以达到财富增值的目的。同时，需要密切关注市场变化，适时调整投资策略。”白向玉说。

市民：精挑细选来存款

存款利率直接影响储户的存款预期收益以及储户对投资方式的选择。据白向玉介绍，有储户的定期存款到期之后不再选择续存，而是将资产进行更多元化的配置，但大多储户还是选择了续存。

市民魏女士告诉记者，她每个月会把工资的一部分存入银行，为了避免自己“月光”，以备不时之需。

魏女士使用了工行智存宝十二存单法存钱，简单又安全。每个月工资到账后，规划出固定金额存成1笔1年期定期存单，坚持1年后手里就会有12张定期存单了。第1张定期存单在第13个月到期，变为活期资金；第2张定期存单在第14个月到期，变为活期资金。月月如此，次年后的每月都会有一笔定期存单到期，加上原计划的每月存入金额，继续存入新的1年期定期存单，形成循环，魏女士手中的存单金额就越滚越大。

与魏女士不同，市民小韩选择了不同银行的特色存款。虽然多家国有大行的存款挂牌利率降了，但针对特定区域客户，目前还是有不少年利率在2%及以上的存款产品。除了国有大行，股份行、城商行也有特色存款产品利率比挂牌利率高。如他选择了中原银行的幸福储蓄3年期，年利率为2.2%，高于整存整取等存款方式。他还向记者介绍了多款利率稍高的存款产品，如农行的“金穗银行多定期存款”河南0037号，存期5年年利率为2.2%。