本报讯 (记者张秀玲)8月9日,中原银行发布最新的人民币存款利率表,加上7月下旬开始的六大国有行集体调整人民币存款挂牌利率,股份行、城商行等陆续跟进,经过此次大幅调降后,多家银行的存款利率告别了“3”字头时代。那么,在存款挂牌利率持续走低的情况下,市民该如何理财让财富保值增值?记者采访了我市银行业专业人士。
多家银行存款利率告别“3”时代
中原银行8月9日开始执行最新存款利率,其中整存整取1年、2年、3年、5年分别调整至1.60%、1.65%、1.85%、1.90%。
7月25日,工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行六大行均在官网公告下调存款利率,且下调幅度相同。调整后,除邮储银行1年期定期存款(整存整取)等个别品种利率略高外,其他五大行各期限最新利率保持一致。
其中,六大行5年期定期存款年利率均从2%下调至1.8%,如工行整存整取,存期3个月、6个月、1年、2年、3年(50元起存)、5年(50元起存)的年利率最高可至分别为1.30%、1.50%、1.60%、1.70%、1.80%。对储户来说,以存款本金10万元为例,5年期定期存款每年利息将减少200元。
继六大行后,股份行也陆续下调挂牌存款利率,下调幅度从10BP至80BP不等,调降后利率全线低于2.5%。
经过此番调整,多家银行的存款利率也告别了“3”字头时代。
专业人士:多元配置资产
面对人民币存款挂牌利率持续走低,记者了解到,多位市民疑问最多的是如何配置资产以实现财富保值增值。
就此,记者采访了工行平顶山分行个金部理财经理白向玉。
白向玉说,此次多家银行再度下调存款利率有几重原因。一方面,是跟随LPR(贷款市场报价利率)和市场利率下调来推进存款利率市场化;另一方面,多家银行下调存款利率,有助于稳定银行负债成本,提升金融服务实体经济的可持续性。
近几年,人民币存款挂牌利率持续走低,各家银行活期存款、通知存款、定期存款、大额存单等产品纷纷开始下调。白向玉说,面对利率持续下行的趋势,我们对金融资产配置策略也在逐步调整,首先要调整好心态,做好大类资产配置,从产品的流动性、安全性、收益性特点来选择适合自己的产品和服务。可以选择不限于购买国债、固定收益类理财产品、货币市场基金等低风险产品。
白向玉说,优先选择低风险产品:对于年纪较大、惧怕风险的人群,应选择风险等级较低的产品,以工行产品为例,可选工行特色定期或工行的智存宝、大额存单等产品,适合有较长时间较大额度闲置资金的客户,大额存单20万元起存的3年期,年利率是2.15%。
其次是考虑中风险产品:对于收入较高且在一定时期内能够保持这一收入水平的中年人群,可以选择中风险的产品,如工行期次理财等产品。这些产品适合有一定风险承受能力,同时希望获得相对较高收益的投资者。
最后,可关注保险产品:随着银行存款利率下滑,一些带有理财功能的保险产品开始走俏,如年金险和增额终身寿险产品。这些产品具备长期储蓄功能,适合寻求长期稳定收益的投资者。
“市民在利率下降的情况下,应根据个人的风险承受能力、收益预期和资金流动性需求,合理配置资产,以达到财富增值的目的。同时,需要密切关注市场变化,适时调整投资策略。”白向玉说。
市民:精挑细选来存款
存款利率直接影响储户的存款预期收益以及储户对投资方式的选择。据白向玉介绍,有储户的定期存款到期之后不再选择续存,而是将资产进行更多元化的配置,但大多储户还是选择了续存。
市民魏女士告诉记者,她每个月会把工资的一部分存入银行,为了避免自己“月光”,以备不时之需。
魏女士使用了工行智存宝十二存单法存钱,简单又安全。每个月工资到账后,规划出固定金额存成1笔1年期定期存单,坚持1年后手里就会有12张定期存单了。第1张定期存单在第13个月到期,变为活期资金;第2张定期存单在第14个月到期,变为活期资金。月月如此,次年后的每月都会有一笔定期存单到期,加上原计划的每月存入金额,继续存入新的1年期定期存单,形成循环,魏女士手中的存单金额就越滚越大。
与魏女士不同,市民小韩选择了不同银行的特色存款。虽然多家国有大行的存款挂牌利率降了,但针对特定区域客户,目前还是有不少年利率在2%及以上的存款产品。除了国有大行,股份行、城商行也有特色存款产品利率比挂牌利率高。如他选择了中原银行的幸福储蓄3年期,年利率为2.2%,高于整存整取等存款方式。他还向记者介绍了多款利率稍高的存款产品,如农行的“金穗银行多定期存款”河南0037号,存期5年年利率为2.2%。