本报讯 （记者张超）信用卡不激活也有年费？办银行卡有消费陷阱？提前还款要支付违约金？存款要收账户管理费？日常生活中，消费者经常会遇到一些金融消费疑问。5月27日，为更好普及金融知识，提升消费者金融素养，帮助消费者明白消费、放心消费，国家金融监管总局河南监管局（以下简称河南监管局）发布了商业银行个人收费事项的消费提醒。

部分信用卡激活前会产生年费

消费者办理信用卡时经常会遇到信用卡激活前是否产生年费的问题。河南监管局提醒，通常情况下，持卡人激活信用卡前，银行业金融机构不会扣收任何费用。当前，不激活也会产生年费的信用卡主要为一些附加额外权益的信用卡，比如附赠高铁绿色通道、机场免费接送服务等。消费者在办理信用卡之前，要认真阅读信用卡合约或者向信用卡的发卡行进行咨询，知晓年费相关约定，了解权益使用条件，避免出现消费纠纷。

理性办卡避免消费误导

营销宣传是商业银行推广银行卡的常用方式。根据有关规定，金融产品或金融服务经营者进行金融营销宣传时不得隐瞒限制条件。河南监管局提醒，消费者参与银行卡营销活动时，不要只关注办卡宣传所展示的礼品，而要详细阅读营销宣传的具体约定，注意活动限定条件，例如在规定时间内满足一定笔数、金额的刷卡消费，在规定时间内领取礼品等，明白办卡、理性消费。

弄清银行提前还款违约金约定

提前还款违约金是按照合同约定，借款人提前还款时需要支付给银行的赔偿款项，不同贷款合同对提前还款违约金的约定不同。河南监管局提醒，消费者要重点关注是否需要支付违约金、如何计算违约金、违约金计算标准等事项。例如合同约定“办理提前还款的应按照提前还款额的1%标准收取违约金，贷款发放三年后办理提前还款的不再收取提前还款违约金”，消费者还贷超过三年的就无需缴纳违约金，三年内还贷的应按照提前还款额的1%标准支付违约金，而不是按照总贷款金额或剩余贷款金额计算违约金。消费者签订贷款协议时，要仔细阅读贷款合同中相关约定，办理提前还贷时，要核对清还款金额后再还款。

部分账户免收年费和管理费

商业银行通常会对开设的银行账户收取一定服务费用。为满足消费者金融服务需求，国家发展改革委、原中国银监会印发《关于取消和暂停商业银行部分基础金融服务收费的通知》，要求商业银行应主动对客户在本行开立的唯一账户（不含信用卡、贵宾账户）免收年费和账户管理费。河南监管局提醒，消费者要做到心中有数，维护自身合法权益。

商业银行应统一服务收费标准

根据《商业银行服务价格管理办法》等规定，商业银行应制定收费价目目录，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素，并统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素。河南监管局提醒，消费者在选择金融产品服务时，可以查询服务收费名录，充分获取并确保知悉服务价格信息，保障自身知情权和自主选择权。