7月的一天，叶县村集体经济办公室副科级工作人员孙长安收到国家乡村振兴局考评司司长杨炼的信息，询问互助社互助资金目前的运行情况。

很快，该县反馈这样一组数据：自2006年运行以来，财政注资累计4458万元。截至去年底，除本金安全外，公积金收益累计587.34万元，借款户数共计83992户次，累计放款金额3.61亿元。

杨炼是2006年作为国务院扶贫办外资中心负责人来推动资金互助社试点工作的，孙长安是当时配合的工作人员。

“能运行这么长时间，真是成功践行出了资金互助社的‘叶县模式’，应该找机会再回叶县看看。”获悉上述信息后，中国人民大学中国扶贫研究院院长、原国务院扶贫开发领导小组专家咨询委员会委员汪三贵感慨道。他当时担任国务院扶贫办互助资金试点项目专家组组长，多次带领专家组到叶县指导资金互助社工作。

互助社也曾在其他地方同时试点过，但运行效果并不理想。那么，互助社之树为何能在叶县大地健康成长，记者连日来深入多个乡村，探寻其常绿的“密码”。

严格执行借还款章程，确保互助社的性质不变味儿

7月20日，常村镇府君庙村村民臧光辉从村互助社借走1万元。

“互助资金由村里的贫困资金互助社来管理，这也就明确了资金的用途——帮扶低收入群众的生产，鼓励发展养殖种植等产业。”7月28日，叶县乡村振兴局互助资金项目管理办公室主任程可可说。

程可可当时跟着孙长安共同做互助社的推动工作，如今仍指导着互助社工作。

互助社的性质确定下来后，由国家扶贫办（后来由财政、移民等部门）注资作为种子资金，2006年最先运行的是常村镇西刘庄和廉村镇韩庄两个村，每个村子10万元（以后持续追加）。

村“两委”干部任理事长（或成员），村民交一定费用成为社员方能借款，每户一次最多借1万元，每月资金占用费（相当于利息）为8厘。从第三个月开始，每月返还1000元，直至第十二个月连本带息还完，还完以后方能再借。

程可可介绍说，之所以限额1万元，一是种子资金少，二是为了防范风险。第三个月开始还款，便于资金及时回笼，确保别的社员有钱可用。

“如果用于搞大工程或者消费，是绝对不行的。”程可可强调。

为给资金增加保险，各互助社还实施了五户联保的方式，先给互助社写申请注明用途，经互助社理事会审核同意后方能借款。“这既给资金加把安全锁，也给用款人增加失信的压力。”程可可说。

“村里这么信任俺，又有这么多乡亲给俺担保，俺怎么能轻易失信不还钱呢？再说好借好还，再借不难。”臧光辉说。

借还款方便、快捷，使互助社的热度持续不“减”

“我们盼着上级给我们补充种子资金呢！”府君庙村党支部书记、互助社理事长吴召印焦急地说。该村种子资金15万元，但申请用款的群众多，他们只能按照先后顺序予以借款。

同样，廉村镇后王村种子资金达50万元，但每个月账面上仅剩几万元“备用金”。“最少的时候只有几千元。”该村互助社理事长王海永说。

每次最多只能借1万元，而且从第三个月开始按揭式还款，且月占用费8厘，这远远高于银行同期贷款利息，而且各地银行还按照政策推出了5万元小额贷款（政府贴息），个别银行甚至推出了信用贷款，授信贷款，随借随还……

金融部门如此多的“大礼包”，高息且贷款额度小的互助资金市场怎么还热度不“减”呢？

“这1万块钱可不是小数，真的能救急呀。”臧光辉感慨地说。他流转了几十亩土地种粮，还托管着村里的艾草，养了十几头牛。尽管每年能挣十多万元，但持续滚动发展，口袋里的钱总是捉襟见肘。

“这钱借着方便，1个月80块钱，还不够请人吃顿饭。”廉村镇后王村村民王中亚说。他是村里的“铁杆”养猪户，脑瓜活，去年猪周期最低谷的时候竟然没有赔钱，如今猪价上涨了，他又及早补了一栏猪。他说，买饲料需要用钱了，给村里（互助社）说一下，当天就能拿到钱。“不用说好话，连一根烟也不用掏。”他还反问道，“即使向亲朋好友借钱，你也有承不完的人情，再说，你借一次两次中，总向人家张嘴好意思吗？”

有村民互保机制，加上理事会对每个村民家里的情况了如指掌，只要社员提出申请写明用途，几个理事会成员一碰头（或者电话沟通），就能作出借款决定。相比之下，各商业银行则要上门评估，回去再开会商议，还要有抵押等手续，往往一个月也下不来。“时间上耽误不起。”后王村另一养猪户刘大芳说。

“虽然利息高，但是还款灵活。”后王村村民李秀岭说。他领着村民外出承包建筑活儿，虽然工资不怎么拖欠，但是路上吃喝拉撒的钱他总得先垫付。另外，谁家突然有急事要用钱，却没到结账时间，他还得先支付，互助社就成了他的周转金库。“好多时候，就用一个月，挺好的！”他说。

“小小互助社起到了撬动杠杆的作用。”叶县乡村振兴局局长魏进庚说，尤其对于刚刚脱贫的村民来说，作用更大。辛店镇新杨庄村村民李中举在打工时受了伤，不能做重体力活儿，几年前回村养羊，他多次借款，羊存栏量从十几只变成近30只。

科学的分配机制，成为培护互助社能量的“永动机”

孙长安如今虽然不再负责互助社的事儿了，然而村互助社不少理事长、理事经常邀请他回去看看。“因为他们从中也尝到了甜头。”孙长安说。

为保障互助社健康运行，该县实施了一套合理的分配机制。种子资金+合作社社员会费滚动式投放产生的资金占用费按6：3：1的比例分成。其中，6为理事会成员管理费用（包括互助社办公费和管理人员误工费）；3为公积金，年末结转后转到本金里，从而不断扩大互助社资金规模；1为公益金，用于本村的公益事业。

互助社虽然是好事儿，但是必须进行宣传，先让理事会接受。最先试点的时候，只有西刘庄和韩庄两个村。西刘庄村是偏僻的山区村，路况不好，为了宣传调研，仅孙长安就往西刘庄跑了不下200趟。

魏进庚说，互助社要科学运行，首先是资金安全，理事会就相当于金库的“守门人”，因为他们要负责审批、追款，承担相当大的风险。风险要与利益对等才能激发活力。

很快，理事会成员的积极性被充分调动起来。他们积极向群众宣传政策，动员村民加入互助社。如今，西刘庄村90%以上村民成了社员。

魏进庚说，社员增多，用款量和次数就会随之增加，互助金的成效也会提高，自然服务费、公积金和公益金额也同步增加，多方受益，逐渐形成了良性生态链。

记者在调查中了解到，理事会成员此项年收入最高拿到8000元。后王村理事会还自我加压形成这样的规定：理事会成员均有放款签字权，谁签字谁负责追款（不再让社员担保追款）。“我们都轻车熟路了，村民啥样，我们完全有这样的自信。”王海永说，自该村理事会成立后，他连任理事长至今。

部分公益金也用来救助困难群众或者用于支付村庄路灯的电费等。

动态监管机制，为互助社经常“体检”保健康

程可可除陪同记者采访外，还有另一项任务，那就是察看各地互助社手续及资料。近期，该县又要求对该项工作进行全面自查。“我们就是要经常为互助社做‘体检’，才能保证健康运行。”魏进庚说。

自2006年试点推广运行以来，已在全县161个行政村成立互助社，其中2017年初达到全县123个贫困村全覆盖。

由于种种原因，互助社在叶县各地的发展参差不齐，资金的发放和使用也出现了不规范的现象。

自运行之日起，叶县扶贫办（现为叶县乡村振兴局）就把此项工作纳入统一管理。为确保从农户申请入社到互助社正式放款、公示等整个过程无疏漏、无偏差，他们着重把好互助社组建中的6道程序关，要求有规范的入社手续，包括填写入社申请表、互助社收支开具单据等内容；理事会成员在社员中海选产生；统一在叶县民政局注册，每个村在本乡（镇）农商银行设立一个专门账户；每月公示借款还款情况。

前不久，该县举行新一期的理事会成员培训会议。或因村“两委”干部换届，或因年纪及身体等原因，理事会成员难免会产生人员变动，于是每过一段时间就要对新入社成员进行业务培训。

各乡镇也负责确保村级互助社理事会人员、社员程序化运作，规范化管理。

魏进庚介绍，对于违规发放的坚决予以追回，违约不还款的，采用法律手段追讨；对于长期让资金休眠的，按照程序予以注销并收回资金。

目前，该县采取分类管理模式，将互助社分为运转正常规范操作的、运转基本正常需要整改提升的、业务停滞需要重点监控的和资金逾期需要收回的四类，目前已回收资金390.61万元，注销了14个互助社。

剪除病枝，方能确保大树健康成长。16年来，互助社项目的实施为低收入群众发展种植、养殖等产业提供了启动资金，推动了低收入地区形成畜牧养殖、小杂果、蔬菜、食用菌等主导产业。西刘庄村在建立互助社前羊存栏量不到300只，现在已发展到3000多只，社员杨太平利用互助社资金发展木材加工业，带动15户低收入户务工。保安镇官庄村、杨令庄村建成百亩黄金梨产业扶贫基地和无公害蔬菜基地。

16年来，互助社日益壮大。财政累计为西刘庄、韩庄和后王3个村的互助社各注资50万元，如今公积金累计收益分别达到126200元、119139.57元和152149.48元。

（本报记者 杨沛洁）