本报讯(记者张超)“尊敬的客户您好,您在本行可以申请一笔消费贷,额度最高50万元,三年随用随还。”近期,市民张女士收到多家银行的贷款短信提醒。
上周,我市上半年金融运行数据出炉。截至6月末,全市金融机构人民币各项贷款余额为2770.02亿元。其中,住户消费贷款余额549.55亿元,比年初增加14.24亿元,同比少增20.01亿元。上半年,受疫情影响,市民整体消费意愿下降。
连日来,记者通过采访了解到,为加大个人信贷投放力度,提振消费信心,我市多家银行下调个人消费信贷利率,部分银行虽未下调消费信贷利率,但整体仍保持在4%左右。
消费贷年利率最低下调至3.7%
中国银行推出“随心智贷”消费贷款产品,一经上市便深受广大客户青睐。“今年一季度,我们执行的贷款年利率是4.1%,目前降到了3.7%,下个月将回调到3.8%,在同业中算是比较低的。”7月27日,中行平顶山分行消费金融中心负责人告诉记者。
邮储银行针对客户需求及客群细分,推出邮享贷——优客尊享、薪客专享、高额质享三大差异化线上个人消费贷款产品。“我们的个人综合消费贷款,年初执行年利率是5.3%,现在下调到了3.7%至4.5%,针对优质客户和合作单位,最低可以申请到3.7%,额度最高300万元。”邮储银行平顶山市分行“三农”部职工许九海说。
消费信贷利率下调的还有鹰城农商银行。从今年6月份开始,该行的“鹰城e贷”年利率最低下调了2个百分点。
银行个贷利率整体较低
有部分银行虽然未下调消费信贷利率,但整体保持较低区间。
记者从中原银行平顶山分行获悉,中原银行推出了一款新型个人住房抵押贷款——“永续贷“。针对征信良好、收入稳定,已取得房屋所有权证或不动产权证的客户,最高可贷1000万元,年利率3.6%起。但需要注意的是,永续贷不仅可用于个人生活消费,还能用于生产经营。
7月27日上午,记者来到建设路西段的建行煤炭专业支行。“代发工资客户或者在建行开卡客户,可以申请建行‘快贷’,最低可申请到4.3%的年利率,刷身份证可以查询贷款额度。”该行工作人员介绍。
中信银行平顶山分行营业部副总经理刘彩芳告诉记者,该行推出的纯信用贷款——“信秒贷”,根据个人缴存公积金和资产等情况,最高可贷30万元,年利率最低4.05%。
申请方便但审批严格
多家银行表示,只要符合条件,两三天就能放款,少数银行甚至可以当天申请当天到账。“客户通过营业网点或手机银行都可申请。”许九海说。
虽然申请方便,但审核条件和贷款用途却有着严格要求,部分极低利率产品申请门槛相对较高,只提供给少数优质客户。
中国银行的“随心智贷”主要面向行政事业单位、国企职工以及该行的理财客户等重点客群,申请人需要提供公积金余额截屏或收入证明等材料。
除严格进行贷前审查外,银行对贷款用途的限制也同样严格。比如只能用于家装、购车、教育、医疗等个人合法合理的消费支出,不得用于购房及偿还住房抵押贷款,不得用于购买股票、债券等投资理财产品等。
为防止贷款流入股市和房地产市场,多家银行除加强核实、审查、告知等常规操作外,还通过技术层面进行把关。若监测到贷款用于他途,将会导致客户贷款额度减少或被判定不具备贷款资质。
邮储银行消费信贷部负责人牛林华表示,随着疫情形势好转和政策的刺激,居民信贷需求将逐步回升,金融机构加大个人信贷投放力度、下调消费信贷利率有助于降低融资成本、减轻贷款人负担,但也要按照自身条件灵活处理消费的放贷比例,做好贷款流向管控。对于贷款者而言,在享受消费贷款带来便利的同时,也需要从实际需求出发,量力而行,防止过度借贷。