本报讯 近年来，中国建设银行深入推进“我为群众办实事”实践活动，通过加强金融科技应用，构建全面、主动、智能的网络金融风险防控体系，不断提升信息保护预警和监测能力，保护数据安全和客户隐私，做好网络渠道交易安全保障，帮助预防和减少电信网络诈骗犯罪案件的发生，切实守住群众的“钱袋子”，为人民群众资金安全保驾护航。

瞄准痛点，

精准打击电信网络诈骗犯罪

近年来，随着信息技术和移动互联网的快速发展，电信网络诈骗形势越发复杂严峻，黑色产业链持续膨胀，诈骗团伙作案手段不断演变升级，造成严重的社会危害。建设银行积极参与打击电信网络诈骗社会治理，全力以赴守护客户资金安全，在业内率先推出网络金融反欺诈业务，建立集事前防范、事中监控、事后处置三位一体的全流程安全与风险管控体系，创新开展包括客户安全教育、钓鱼网站监测、欺诈风险拦截、客户损失追赔等在内的全面风险防控服务，全天候对网上银行、手机银行、网络支付等线上交易进行风险监控，防控不法分子通过网络金融渠道盗取客户资金、实施网络钓鱼等欺诈行为，确保客户合法权益不受侵害。

持续发力，

打造数据智能风控平台

当下，电信网络诈骗已成为严重影响人民群众安全感的刑事犯罪之一，诈骗手段不断翻新升级，让银行用户防不胜防。建设银行加大生物特征识别、大数据、知识图谱、机器学习等新一代金融科技在风控领域的探索应用，加速打造以网络金融智能“风控大脑”为核心的大数据智能化风控平台，以应对复杂多变的网络欺诈形势。

伪冒公检法电信诈骗一直是网络诈骗的主要作案手法。今年7月，喻女士接到一个自称是海关工作人员的电话。对方称，在海关复查出入境人员证件的过程中，发现喻女士的护照与一起洗钱案件相关联，需要她抓紧时间前往上海协助办案。喻女士询问有无其他解决方式，对方同意她通过网络配合“办案”。喻女士随即收到“上海海关”发来的短信，让她登录某网站，注册并填写相关信息。喻女士不假思索地填写了自己的银行卡号、密码、短信验证码等。几分钟后，喻女士接到建设银行网络金融反欺诈来电，“蓝E卫士”告知其手机银行已被欺诈分子绑定登录，刚刚提交了一笔29999元的交易。所幸，这笔交易被该行风控系统及时拦截。经过工作人员还原骗子作案手法，喻女士恍然大悟，对“蓝E卫士”表达了感谢。

数据和模型正逐步成为建设银行对抗短信嗅探风险的有力武器。短信嗅探风险高发时期，常有客户反映手机、银行卡都在身边，可银行卡里的钱却莫名其妙“失踪”了。这是欺诈分子利用了短信嗅探技术，将客户手机信号由4G降为2G，再截获短信验证码，从而窃取资金。建设银行利用大数据方法对受害客户行为展开分析，经过多轮比对、验证，发现在被盗刷前的一段时间里，这些客户都存在某些相同的异常行为。该行风控专家就此展开关联分析，通过数据挖掘寻找潜在受骗客户，加强对客户的交易监控，案件防控取得成效。

综合治理，

打击电信网络诈骗成效凸显

打击电信网络诈骗犯罪是一场持久战，建设银行建立起一套行之有效的打击治理电信网络诈骗解决方案。该行自主开发的“反钓鱼监测系统和方法”获得国家知识产权局授予的发明专利；创新应用高危账户、终端识别、位置定位等智能技术，运用大数据构建以行为特征进行风险识别的控制手段，形成业内领先的风控策略模型；打造“共创、共享、共赢”反欺诈生态圈，倡导建立全社会共同反诈的安全生态新格局，全面提升打击治理能力，已成为联防联控生态圈主导力量；积极响应人民银行、公安部等部委开展的涉赌涉诈专项整治、“断卡”专案行动，取得阶段性成效。

开展网络渠道反欺诈运营10年来，建设银行已累计服务客户逾10亿人次，拦截欺诈风险事件50余万件，避免资金损失超过20亿元，处理关闭钓鱼网站15万多个，提供风险警示和教育4亿人次。

（陈超烽）