随着时代进步、社会发展，社会公众的理财意识越来越强，个人及家庭的财富管理模式也在发生着深刻变化，简单的资产管理或财富管理已很难满足高净值客户对资产保值、增值以及传承的需求，而私人银行高端定制化服务体系越来越受到高净值人群的青睐，无论是从金融资产管理，还是从子女教育、健康等维度出发，都可以量身定制，实现财富世代传承、打造家族百年基业的人生愿景。

针对如何解锁财富密码，10月28日，本报记者采访了兴业银行平顶山新城区支行贵宾理财经理汪海宁。

高净值人群无论是从金融需求还是非金融需求方面都期望达到专属定制级别，而私人银行的专属理财产品，从期限、收益及风险匹配上更能满足这类人群的需求。

汪海宁说，日常工作中，她会根据客户的财富管理目标和风险偏好为客户配置私人银行尊享产品，如兴业银行“兴承恒享”混合类净值理财产品系列，采用股债平衡的混合类投资策略，致力于为私行客户在长期限投资上创造稳健收益，2021年5月一经上市就受到高净值客户的青睐，目前累计募集规模已近300亿元。

关于非金融需求，汪海宁说，兴业银行私行客户除了可用积点兑换专享礼品外，还可享受专属卡号定制、境外医疗、欧洲申根国个人旅游签证办理等高端服务。同时，客户子女也可享受境外留学和旅游等多项免费出国金融服务。2020年年初疫情期间，兴业银行曾多次组织免费境外接送机及海外紧急救援服务，为留学生生活提供便利和保障，受到高净值客户一致好评。

随着经济发展，财富管理需求逐渐从“创富”转变为“守富”“传富”，越来越多的高净值人士开始关注财富传承的问题。

对此，汪海宁说，通过多年与高净值人士的交流，她了解到，高净值人士不仅对投资回报比较敏感，而且对子女的婚前财富规划、财富传承、生意与家庭间的资产隔离十分重视，老话所说的“富不过三代”在主动规划中已被逐渐打破。

汪海宁说，她会根据客户家庭成员结构、资产规模、投资偏好及预期目标提出合理化建议。她重点推荐了兴业银行的“兴承世家”全能私人财富顾问服务，包括家族信托、保险金信托和全权委托。其中，家族信托颇受高净值客户青睐。家族信托不是一类产品而是一种法律框架，通过设立家族信托不仅可以保护财产的私密性，还能在企业投资中提前隔离部分资产作为家庭保障，不仅可以为自身婚姻风险进行有效的资产隔离，还可以防范子女的婚姻风险和遗产的传承风险，使财富得到定向的传承与保护。

“前段时间有一位成功人士找到我诉说自己的烦恼。”汪海宁说，这位客户不惑之年喜得千金，通过多年打拼积累，50多岁实现了财富自由，如何更加稳健、持续保障女儿衣食无忧，是他最关心的问题。了解情况后，汪海宁给出了合理化建议——选择兴业银行的家族信托，通过家族信托个性化条款设置，给女儿的幸福生活、美丽人生提供更好保障。

汪海宁还遇到过一位阿姨，因房子拆迁获得了一笔拆迁款，本是喜从天降的好事，却因资金规划犯了愁——怎样才能让这笔钱发挥更大价值呢？了解到阿姨的诉求后，汪海宁建议阿姨通过家族信托个性化条款设置，帮助阿姨每年从家族信托中领取养老金，以后资产还可传给孩子，难题迎刃而解。

至于用心，善于专业。汪海宁说，一家好银行会更加专注于客户的财富保障与传承之道，一位专业的理财经理更能成为客户的私人财富顾问，以专属财智泽以长流，与客户共见财富久兴。（本报记者 徐明卉）