创业担保贷款是积极就业政策的重要组成部分，是促进创业带动就业的重要手段。我市创业贷款担保机构积极贯彻落实上级文件精神，进一步创新工作,下沉服务，持续增强服务重点就业群体能力，很好地解决了各类经济实体融资难、融资贵问题,为振兴地方经济、推动群众脱贫致富提供了稳固的资金保障。

就我市创业担保贷款对象、条件、准入门槛、贷款额度、利率和利息分担以及咨询受理等方面问题，记者采访了市创业贷款担保中心负责人。

1.什么是创业担保贷款？

答：创业担保贷款是针对符合贷款条件的人员在自谋职业、自主创业（含合伙和组织起来创业）以及吸纳符合贷款条件人员的小微企业在经营过程中面临的资金困难，由政府出资设立创业贷款担保基金，经指定担保机构承诺担保，通过经办银行发放贷款，并享受国家贴息的一种政策性贷款。

2.申请创业担保贷款的对象有哪些？

答：创业担保贷款对象分为个人自主创业（含合伙创业、组织起来创业，以下简称个人创业）和小微企业两种类型。

（一）个人创业。在法定劳动年龄内（城乡参加新农保的人员男女劳动年龄上限均按60岁执行），具有完全民事行为能力，诚实守信且在申请贷款时未在机关事业或其他单位就业的城镇登记失业人员、就业困难人员（含残疾人）、复员转业退役军人、刑满释放人员、高校毕业生（含大学生村官和留学回国学生）、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络商户、建档立卡贫困人员、农村自主创业农民（以下简称十类人员）。

除上述十类人员外，符合以下条件的也可申请创业担保贷款：一是受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业暂时失去收入来源的个体工商户；二是贷款购车专门用于出租运营的个人；三是贷款购车加入网络约车平台的专职司机（需平台提供专职司机“双证”等证明材料）；四是符合条件的出租车、网约车企业或其子公司。

合伙创业。上述符合条件的人员合伙创办经济实体，且持有《合伙企业营业执照》或在市场监管部门备案的合伙协议。

组织起来创业。组织符合条件的人员创业，签订1年以上劳动合同的经济实体。

（二）小微企业。当年新招用上述十类人员的数量达到企业现有在职职工人数15%（超过100人的企业达到8%）并与其签订1年以上劳动合同的小微企业，按照国家统计局关于印发《统计上大中小微型企业划分办法（2017）的通知》进行认定。

3.申请创业担保贷款有什么前提条件？

答：（1）个人创业：一是申请人（含合伙创业的股东）在提出贷款申请时，未在其他单位就业（化解过剩产能企业职工除外），且不属于已经办理退休手续的人员；二是在提交贷款申请时，除助学贷款、扶贫贷款、住房贷款、购车贷款、5万元以下小额消费贷款（含信用卡消费）以外，本人及其配偶应无其他贷款。

（2）小微企业：企业无拖欠职工工资、欠缴社会保险费等严重违法违规信用记录。

4.创业担保贷款额度是多少？

答：个人创业的最高贷款总额度为20万元，合伙创业和组织起来创业的最高贷款额度为150万元，小微企业最高贷款额度为300万元。具体贷款额度根据借款人实际经营情况确定。

5.创业担保贷款利率是多少？利息怎么计算？

答：自2021年1月1日起，新发放的个人和小微企业创业担保贷款利息，LPR-150BP以下部分，由借款人和借款企业承担，剩余部分财政给予贴息。

LPR系央行推行的贷款市场定价基础利率。

创业担保贷款借款人应付利息的计算公式为：应付利息=贷款额×（LPR-150BP）=贷款额×（基础利率-1.5%）

过去个人贷款全部由财政贴息，可以减轻借款人的利息支出负担。但由于优惠力度过大，容易产生道德风险，甚至出现一些人申请贷款后购买理财产品进行套利的问题，而真正需要贷款去创业的人群反而被“挤出”。借款个人承担少量利息（2.5%以下部分），既有助于减少贷款套利的冲动，也可以兼顾适度市场化竞争的要求，还能进一步提高财政资金使用效益，在不增加贴息资金的前提下，引导带动更多个人创业。

6.享受两次财政贴息政策后，还能否继续申请创业担保贷款？

答：为持续给创业人员生产经营提供资金保障，借款人在享受两次财政贴息政策后，可以继续申请创业担保贷款，市创业贷款担保中心继续为借款人提供担保，但贷款所产生的利息由借款人本人承担，合作银行将为借款人提供优于正常客户的优惠利率。

7.创业担保贷款反担保方式有哪些？对反担保人征信有什么要求？

答：创业担保贷款反担保方式有：

（1）财政全供行政事业单位在职在编人员、国有股份制企业在职在编人员，具体担保额度根据其工资收入合理确定。

（2）可抵押的土地、房产（需全款，不能是正在还款阶段）、临街商铺等不动产。

（3）定期存单或其他有价证券。

反担保人需要征信良好，个人名下除房贷、车贷、助学贷款以外，消费贷、信用卡或对外担保贷款合计余额不得超过20万元。反担保人应提交个人信用报告、反担保人详细信息表、反担保人承诺书、身份证、户口簿等。

8.申请创业担保贷款的程序是什么？

答：创业担保贷款按照借款人自愿申请、社区或乡（镇、街道）劳动保障工作机构受理推荐、担保机构承诺担保、经办银行发放贷款的程序办理。

借款人可以就近向经营场所所在地或居住地社区提出申请，借款人也可以直接向担保机构、各经办银行提出贷款申请，或者微信关注“平顶山市创业贷款担保中心”公众号在网上申请。担保机构与经办银行联合实地调查，经集体评审，最终确定贷款额度，担保机构承诺担保后，由经办银行发放贷款。

9.申请创业担保贷款应提供哪些资料？

答：（1）个人贷款需要提交的材料：平顶山市创业担保贷款申请表（个人创业）、身份证、户口簿（户主页及本人页）、营业执照、就业失业登记证、婚姻状况证明（结婚证或单身承诺）。其中，网络商户申请个人创业担保贷款需要补充提交网店情况：申报前3个月的支付平台交易明细、“网店”网址注册材料、网店登记注册网页截图、申报材料真实性承诺书、经营场所租赁协议等，已办理市场主体登记的还应提供营业执照等。

（2）组织起来创业需要提交的材料：平顶山市创业担保贷款申请表（组织起来创业）、企业实体吸纳失业人员认定证明（区人社局认定）；可行性报告（申请金额大于等于50万元，由经办银行评测）；组织起来就业推荐表、组织起来创业经济实体负责人的身份证（正反面）、户口簿（户主页、本人页）、婚姻状况证明（结婚证、单身承诺书）；组织起来创业人员符合创业担保贷款政策扶持对象范围的相关证件（在申请的经营实体内实现就业的就业失业登记证等）；营业执照、租赁承包协议等经营项目证明。

（3）小微企业需要提交的材料：平顶山市创业担保贷款申请表（小微企业）、企业实体吸纳失业人员认定证明（区人社局认定）；可行性报告（申请金额大于等于50万元，由经办银行评测）、小微企业推荐表；法定代表人的身份证（正反面）、户口簿（户主页、本人页）、婚姻状况证明（结婚证、单身承诺书）；企业章程等相关资料、经营项目情况材料（营业执照、行业准入许可证等）；划行标准：按国家统计局关于印发《统计上大中小微型企业划分办法（2017）的通知》执行。

10.获得创业担保贷款后，能将贷款用于生活消费或其他投资吗？

答：无论个人（合伙、组织起来创业）创业担保贷款还是小微企业贷款，借款人获得贷款后都只能用于与创业经营、企业经营有关的支出，不得用于生活消费或其他投资，不得转借他人使用。未用于创业经营、企业经营有关支出，转借他人使用的，一经查实将收回贷款本金、追回财政贴息资金。

11.办理创业担保贷款咨询电话有哪些？

答：（1）市内各区咨询电话：新华区2288106，湛河区2266138 ，卫东区3992827，新城区2667691 ，高新区3982799，石龙区7069610。

（2）各县（市）咨询电话：舞钢市6515906；鲁山县7172585，宝丰县6515906，郏县5181117，叶县19937571231。

（3）市创业贷款担保中心咨询电话：2978879。

温馨提醒：创业担保贷款无需任何个人和中介代办，本人亲自申请即可办理，手续简便，时效快，不收任何费用，谨防上当受骗；在办理过程中若发现社区居委会（村委会）、街道办事处、人力资源和社会保障所、经办银行、创业贷款担保中心的工作人员有吃、拿、卡、要等行为，请您举报投诉。投诉电话：2978876。

投诉邮箱：pdsrsjcydkdbzx@126.com。

（本报记者 杨岸萌）