5月10日,中国邮政储蓄银行在北京举办以“融合、赋能、重塑——打造零售新蓝海”为主题的2019年资本市场开放日活动,通过主题演讲、管理层对话、互动交流、智慧银行体验等方式,全方位展示了在电子支付、线上消费信贷、农村电商、“三农”金融、战略伙伴协同、网点转型等方面的突出亮点和广阔发展空间。来自境内外知名机构的70余名投资者、分析师参加了此次活动。
推动战略落地,一张蓝图绘到底
2019年是中国邮政开办储金业务100周年,也是邮储银行纳入国有大行序列的第一年。成立12年来,邮储银行不论是成长性、盈利性,还是资产端、负债端和渠道端,都独具优势,“自营+代理”模式更是在中国银行业中独一无二。
在当前行业剧变、分化加剧的趋势下,邮储银行未来转型发展的发力点何在?又将如何发挥自身优势,驶入高质量发展新通道?这些成为摆在邮储银行面前的课题。
邮储银行董事长张金良在此次资本市场开放日活动中表示,该行将深化金融供给侧结构性改革,充分发挥自身资源优势,加大对实体经济的支持力度,深入推进特色化、综合化、轻型化、智能化、集约化“五化转型”,强化总部引领、风险管理、信息科技、人才队伍“四大支撑”。当务之急,是要做好战略落地、科技赋能、人才强行、机制重塑这四件事。
截至今年一季度末,邮储银行资产规模突破10万亿元大关,拨备前利润和净利润均大幅提升,分别达到319.55亿元和185.49亿元,同比增速分别达到14.39%和12.28%,净利润增速重回两位数水平。网点数占全国商业银行的比例超过六分之一,个人客户5.84亿户。
零售客户总资产(AUM)是辨别银行零售业务的试金石。截至今年一季度末,邮储银行AUM为9.91万亿元,比上年末增加6.93%,居行业前列。
“邮储银行建设一流大型零售商业银行的战略愿景已深入人心,现在正是‘一个行动胜过一打纲领’的关键时期。我们就是要增强战略定力,强化战略落地,扎扎实实地把这张蓝图一绘到底,以实际行动创造价值,回报股东。”张金良表示。
邮政集团旗下,除了邮储银行近4万个网点外,还有60多万家邮乐购加盟店。这些加盟店使用邮政农村电商平台“邮掌柜”系统进行进销存、批销,同时还办理便民服务、助农取款、金融转介、代收代投包裹等多种服务,积累了大量的数据,也产生了大量的协同场景,给邮储银行带来了巨大的业务拓展空间。“下一步的关键是将这些场景数字化和产品化,加快客户资源与数据的开发,打造一个新的增长极。”张金良说。
深化体制机制改革,实现人才强行
邮储银行新一届董事会在深化改革方面有哪些新举措、新气象,资本市场始终非常期待。
张金良表示,对于关键业务和市场化程度高的板块,要全面推向市场,在市场化的机制下参与竞争。要建立具有市场竞争力的激励体系。要完善岗位体系,优化选人用人机制,“人员能进能出,职务能上能下,薪酬能高能低”,充分激发组织活力。
人才是企业发展的第一资源。目前,邮储银行员工共18.5万人,平均年龄36岁,40岁以下员工超过70%,本科及以上学历将近70%,年轻化、高学历化的特点突出,专业能力不断提升。
邮储银行将重点打造3支人才队伍:科技人才队伍、投研人才队伍和大数据人才队伍。“我们要搭建广阔的职业发展平台,帮助员工做好职业规划。邮储银行事业舞台足够大,要让我们的员工尽情放飞梦想。”张金良表示。
加速科技赋能,助力网点转型
金融科技、数字化正成为经济金融发展的核心引擎,推动着商业银行信息技术、业务发展、管理模式加速转型升级。
据邮储银行副行长曲家文介绍,邮储银行对信息科技工作高度重视,坚持规划引领、科技赋能,全力推进该行“十三五”IT规划落地实施。3年来,依据IT规划先后完成了400多项信息化工程建设,信息科技能力和水平大大提升,有效支撑了全行转型发展。
邮储银行积极适应客户行为和需求变化趋势,以科技赋能加快推进网点转型,以提升客户体验、提高网点效能为核心目标,突出智能化、轻型化和综合化的转型方向,提升线上线下一体化的全渠道服务能力,全力加快推进网点向维护客户关系、提供财富管理、满足客户综合金融需求的“营销服务中心”和“客户体验中心”转型。
邮储银行正在通过建设个人客户管理数据集市,提升客户画像精准度,实现对客户全生命周期的精细化服务;通过推进综合营销体系建设,拓展自营和代理网点业务范围,增强网点全业务服务能力;通过不断优化线上交易渠道、建设商圈平台,主动融入客户生活场景,构建银行、商户和客户的互动生态圈;加强客户分层管理,在维护和服务好大众客户的同时,积极构建财富管理和私行体系,促进中高端客户价值贡献释放。
智能化服务也是邮储银行在信息科技方面的重要发力点。邮储银行不断加大云计算、人工智能、区块链、物联网等新技术研究应用,建设人工智能“大脑”和区块链技术平台,拓展人脸识别、智能语音等技术的应用场景。基于区块链技术的U链托管业务系统实现了信息多方实时共享,将原有业务环节缩短60%以上。新一代手机银行、自助银行、移动展业等42个系统实现私有云平台部署,日交易量超过1.7亿笔,达到同业领先水平。
在此次资本市场开放日活动现场,邮储银行结合科技赋能主题,设置了迎宾服务、智能设备、零售银行、金融理财、生活服务五大体验区,展现了该行充分运用生物识别、语音识别、数据挖掘等先进金融科技成果打造的集金融、生活、娱乐于一体的智慧化、场景化金融服务体系。
实施“1+3策略”,巩固存款竞争优势
在移动互联网时代,居民财富增长和利率市场化的深化催生了存款市场的巨大变化,存款成为满足客户需要、解决客户痛点、精致客户体验的结果。
邮储银行副行长邵智宝在与分析师的交流中表示,为解决好储蓄存款的“源头活水”问题,进一步巩固和提升存款市场地位和可持续发展能力,该行提出了“1+3策略”,“1”是科技赋能,“3”是挖潜优势、融入趋势、构建平台。
邮储银行一方面加大网点转型力度,统筹线上线下业务渠道,借助大数据等信息技术实现全渠道数据共享,确保客户获得全面、一致性体验,另一方面通过建设个人客户管理数据集市、提升客户画像精准度等举措,实现对客户全生命周期的精细化服务。
县域是银行业存款来源的重要领域,邮储银行营业网点覆盖近99%的县域地区,有着其他机构不可比拟的优势。邮储银行将抓住乡村振兴、新型城镇化建设的有利时机,推动县域发展提质升级,进一步巩固县域存款主阵地优势,同时深挖5.84亿户个人客户的潜在价值,提升存款发展内生力。
邮储银行顺应农业产业化趋势,将服务进一步延伸至种养大户、家庭农场、农村专业合作社等新型农业经营主体,提供全链条服务;顺应移动互联网趋势,发挥邮政特色,助力农村电商发展;在县域从发卡、收单两端发力,分别服务个人客户和商户,打造邮储特色支付结算生态圈,在城市加大手机银行、快捷绑卡、银联云闪付的推广力度,增强存款发展外动力。
数据显示,截至今年一季度末,邮储银行存款余额9.14万亿元,较上年末增长5.97%,存款占总负债比重94.74%;个人存款规模为7.93万亿元,个人存款市场占有率10.12%,居中国银行业第四位。
(张亚滨)